"Leto Bank": ulasan. JSC "Summer Bank" "Leto Bank" - pinjaman tunai

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

JSC "Leto Bank" - anak syarikat VTB 24, beroperasi dalam segmen pinjaman pengguna massa. Bank mengemukakan keperluan minimum untuk peminjam dan menawarkan rangkaian produk dan perkhidmatan yang luas.

Sejarah

Pada tahun 1990, sebuah institusi kredit "Bezhitsa-Bank" muncul di Bryansk. Perkhidmatannya digunakan oleh perusahaan terbesar di bandar ini, secara beransur-ansur ia mula menguasai pasaran gadai janji dan pinjaman pengguna. Pada tahun 2005, Agensi Pengurusan Harta Persekutuan menyertai pemilikan modal organisasi, dan pada tahun 2006, Bank Moscow, yang dalam tempoh tiga tahun membawa bahagiannya ke tahap melebihi 95%. Pada 2011, institusi kewangan ibu negara telah diambil alih oleh Kumpulan VTB dan sejak itu menjadi anak syarikatnya.

Pada April 2012, hampir 100% saham (sebahagian yang sangat kecil kekal dengan pemegang saham minoriti) Bezhitsa-Bank sudah menjadi milik VTB 24, dan Dmitry Rudenko, yang sebelum ini bekerja sebagai timbalan pengerusi Russian Standard, menjadi ketua lembaga. Beliau mempunyai pengalaman luas dalam pasaran pinjaman pengguna (termasuk pembangunan pinjaman POS, yang agak baru untuk Rusia).- di kedai runcit semasa membeli barang). Pengurusan tertinggi struktur kewangan juga termasuk pengurus atasan Rusia Standard yang lain. Pada Oktober 2012, Bezhitsa-Bank menjalankan penamaan semula dan penjenamaan semula, menukar namanya. Beginilah kemunculan Leto Bank, Moscow menjadi bandar di mana pejabat pusat organisasi itu berada.

Model Perniagaan

Kini "Leto Bank" ialah sebuah institusi yang mengkhusus dalam apa yang dipanggil segmen runcit besar-besaran pasaran pinjaman pengguna. Antara produk utama ialah pengeluaran pinjaman dalam bentuk ekspres (termasuk melalui aplikasi dalam rangkaian runcit), secara tunai atau melalui kad. Banyak jabatan kredit dan tunai telah dibuka di seluruh negara, jenama nasional baru telah muncul - Bank Leto, ulasan yang tersedia di semua portal dalam talian tematik. Dari segi sejarah, organisasi perdagangan pertama yang menandatangani perjanjian perkongsian dengan anak syarikat VTB 24 ialah rangkaian DNS (jualan peralatan digital) dan Elmekh (produk bulu). Program kredit Leto Bank direka untuk memudahkan pembelian barangan dan pembayaran perkhidmatan untuk orang yang mempunyai kesolvenan rendah (atau terhad pada masa pembelian). Pengeluaran pinjaman sangat dipermudahkan - sekurang-kurangnya dokumen diperlukan, keputusan dibuat dengan cepat. Tetapi model perniagaan ini disokong oleh kadar yang sangat tinggi - sekurang-kurangnya 29.9% setahun (berbanding dengan pinjaman POS dan pinjaman kereta).

Struktur dan keutamaan aset

Walaupun popularitinya berkembang pesat di negara ini, Leto Bank, sebenarnya, kekal sebagai "permulaan". Struktur liabiliti institusi hanya diwakili oleh belanjawan dalaman, aset - dalamdalam bentuk pinjaman antara bank, akaun korporat pada akaun khusus dengan Bank Pusat Rusia. Kira-kira separuh daripada aset Leto Bank terlibat dalam membiayai infrastruktur, membuka pejabat baharu di seluruh negara dan memastikan proses pemformatan. Terima kasih kepada pelaburan yang berkesan, bank itu dapat memperoleh keyakinan terhadap pelanggannya dalam tempoh yang agak singkat. Institusi kewangan yang muda tetapi terbukti berjaya ini menawarkan peminjam kadar faedah yang menggalakkan dan tahap perkhidmatan yang baik, disokong oleh kelayakan kakitangan. Kumpulan sasaran peminjam Leto Bank adalah pemastautin yang sudah berkahwin di pusat pentadbiran entiti konstituen Persekutuan Rusia dengan pendapatan 20 ribu rubel dan bekerja di sebuah organisasi kecil. Institusi ini memberi tumpuan kepada pelanggan berulang, menawarkan mereka pilihan yang menguntungkan.

Pinjaman tunai

Apabila jenama baharu dicipta dalam diri Leto Bank OJSC, pengurusan VTB 24 merancang untuk menumpukan kerja institusi dalam segmen yang struktur induknya tidak beroperasi - segmen perkhidmatan massa untuk penduduk. Oleh itu, syarat untuk mengeluarkan pinjaman daripada bank baru adalah lebih dipermudahkan. Produk perbankan utama jenama Leto Bank ialah pinjaman tunai. Sebagai peraturan, ini adalah pinjaman ekspres Summer-Money, keputusan yang dibuat dalam beberapa minit (semakin besar jumlahnya, semakin lama). Peminjam hanya perlu menunjukkan pasport (jika jumlahnya sehingga 100 ribu, jika lebih, dokumen lain akan diperlukan).

Kadar untuk barisan produk ini ialah 29.9-39.9%, yang sejajar dengan purata pasaran. Pada masa yang sama, musim panasBank menawarkan produk yang sangat istimewa, analog yang tidak begitu biasa di institusi kewangan lain: pinjaman keutamaan untuk peminjam yang boleh dipercayai pada kadar sebenar 19.9% setahun. Iaitu, apabila selesai pembayaran pinjaman, perbezaan itu dikembalikan kepada peminjam, seolah-olah dia telah membayar faedah yang ditetapkan. Bayaran balik sebahagian atau penuh dibenarkan, wang dimasukkan ke dalam akaun mengikut skim anuiti. Terdapat bayaran minimum - jumlahnya bergantung pada jumlah pinjaman.

Perkhidmatan tambahan

"Leto Bank", ulasan yang sebahagian besarnya ditentukan oleh kualiti perkhidmatan tambahan, boleh menawarkan peminjam beberapa pilihan yang selaras dengan produk perbankan utama. Antaranya, sebagai contoh, ialah perkhidmatan "Bayaran hilang": pelanggan boleh membenarkan penangguhan pembayaran sekali setahun, dan tiada sekatan untuk ini (kecuali tempoh pinjaman akan bergerak ke hadapan sebulan). Pilihan yang menarik ialah "Tukar tarikh pembayaran": jika seseorang tidak mempunyai masa untuk membuat pembayaran yang dirancang, maka dia boleh menangguhkan tarikh membuat wang selama 15 hari. Perkhidmatan ini berharga 90 rubel.

Terdapat perkhidmatan “Kurangkan bayaran” yang membolehkan anda menstruktur semula pinjaman: sekali semasa anda menggunakan pinjaman, anda boleh mengurangkan bayaran mandatori dengan meningkatkan jumlah tempoh pinjaman. Bank Leto juga mempunyai produk seperti Program Perlindungan Insurans - mengeluarkan polisi sekiranya menghadapi kesukaran untuk membayar balik pinjaman. Harga perkhidmatan ialah 0.74% daripada jumlah pinjaman, didebitkan daripada akaun setiap bulan.

Cirikredit

Leto Bank, di mana pinjaman tunai tersedia dengan minimum dokumen, dibezakan oleh ketelusan syarat pinjaman yang luar biasa. Apa yang pelanggan lihat dalam kontrak adalah apa yang dia bayar, tanpa sebarang inskripsi dalam cetakan kecil. Apabila memohon pinjaman, mereka menawarkan untuk mengatur insurans secara sukarela, tidak seperti bank pesaing, di mana ia kadang-kadang dikenakan. Pembuatan keputusan yang pantas mengenai permohonan adalah disebabkan oleh sistem "pemarkahan" dan penilaian kesolvenan yang sempurna. Oleh itu, institusi kredit ini tidak memerlukan sejumlah besar dokumen dan wang selalunya dikeluarkan pada hari permohonan yang sama.

Faktor yang sangat penting ialah infrastruktur Bank Leto disepadukan dengan infrastruktur VTB 24, jadi semua ATM dan pejabat institusi yang terakhir adalah untuk pelanggan musim panas. Pada dasarnya, peminjam mempunyai banyak peluang untuk pembayaran balik - di pejabat, melalui terminal, sistem pemindahan wang. Juga, Leto Bank telah menetapkan prosedur untuk komunikasi jarak jauh dengan pelanggan: sebagai contoh, jika anda perlu menggunakan salah satu perkhidmatan yang diterangkan di atas, anda hanya perlu menghubungi pusat panggilan institusi, tidak perlu pergi ke pejabat sama sekali. Talian penting Bank Leto sentiasa bersedia untuk berkomunikasi dengan peminjam.

Keselesaan pelanggan

Walaupun hakikatnya memberi ruang dalaman pejabat nuansa kemudahan dan kemesraan adalah trend hampir semua institusi kredit Rusia, Leto Bank terkenal dengan konsep "bermusim" kehangatan nada yang berasal dari namanya, mewujudkan suasana keselesaan di premis sendiri. Sebagai tambahan kepada reka bentuk yang cantik, organisasi pejabat sangat menggembirakanbank: semua pusat perkhidmatan pelanggan bekerja setiap hari, mereka mempunyai terminal pembayaran. Menarik orang dan perkataan yang positif dalam nama, yang bank mempunyai - musim panas. Alamat institusi mudah didapati dalam kebanyakan direktori dalam talian bandar.

Seperti yang dinyatakan di atas, tanpa komisen dan faedah, anda boleh mendepositkan wang untuk pinjaman melalui infrastruktur VTB 24, yang unsur-unsurnya dibentangkan dengan banyaknya di kebanyakan bandar. Konsep hormat dan mesra kepada pelanggan turut dititikberatkan oleh pihak pengurusan jenama Leto Bank. Walau bagaimanapun, waktu pejabat bukanlah satu-satunya kriteria untuk keselesaan peminjam. Sedikit sebanyak, kesetiaan dalam menilai kesolvenan pelanggan adalah sebahagian daripada model keramahan - pesara dan pelajar boleh mendapatkan pinjaman di institusi ini, yang sikap di institusi kewangan lain (termasuk VTB 24) selalunya tidak paling dipercayai. Kelebihan paling penting yang dimiliki Leto Bank ialah permohonan pinjaman diproses dengan sangat cepat.

Pinjaman melalui bank pihak ketiga

"Leto Bank" cuba mencuba - khususnya, melalui penjualan produk pinjamannya melalui institusi rakan kongsi yang lain. Menurut maklumat dalam media khusus, salah satu daripadanya ialah Bank Podem!, yang sudah mengeluarkan pinjaman mengikut piawaian Leta dan menggunakan perisian daripada anak syarikat VTB 24. Pakar percaya bahawa kita bercakap tentang francais perbankan - setakat ini bentuk yang kurang dikenali interaksi antara institusi kewangan di Rusia. Pihak pengurusan organisasi percaya bahawa kerjasama tersebut membantumenganalisis pasaran di kawasan di mana jenama itu belum mempunyai pejabat. Pada masa yang sama, bank "Jom!" sebenarnya, ia berkongsi pelanggan baharu dengan rakan kongsi, cuba "menjalankan" model baharu produknya sendiri. Di kalangan pakar terdapat juga penilaian kritikal terhadap interaksi antara kedua-dua institusi kredit: pemberi francais mungkin mengalami kerugian yang berkaitan dengan imej. Menjual produk bank orang lain mungkin tidak dapat difahami oleh pelanggan. Walaupun, seperti yang diakui pakar, "Jom!" menerima pendapatan komisen terjamin dengan risiko kredit sifar.

Kejayaan dalam bahasa nombor

Leto Bank sedang giat mengkaji pasaran Rusia bagi pinjaman pengguna. Menurut pakar institusi itu, "beban hutang" sebenar penduduk Persekutuan Rusia dalam segmen ini, bertentangan dengan banyak penilaian pesimis, tidak melebihi 10%. Tahap kenakalan yang boleh diterima secara kritikal dalam model perniagaan bank pada masa pelancaran ialah 15%, tetapi apabila mekanisme pemarkahan dan pengunderaitan bertambah baik, angka ini dirancang untuk dikurangkan kepada 12% menjelang akhir 2014. Dari sudut pandangan pemilihan kakitangan, Leto Bank, yang disemak bukan sahaja oleh peminjam, tetapi juga oleh pekerja, bergantung pada golongan muda, yang membolehkan meminimumkan "perolehan" ciri kakitangan segmen pasaran ini.

Sepanjang 2013, portfolio bank meningkat 29 kali ganda dan melebihi 1 bilion rubel. Penunjuk ini terdiri daripada dua komponen - pinjaman tunai dan POS-pinjaman (masing-masing 16 dan 4 bilion). Geografi tempat di mana terdapat jenama Leto Bank juga berkembang - Rostov-on-Don, Kemerovo dan bandar-bandar besar lain telah menyertai merekaRusia. Menjelang akhir tahun 2014, pengurusan bank menjangkakan portfolio berkembang kepada 28 bilion. Penambahbaikan infrastruktur institusi kewangan ini telah mengurangkan purata masa untuk mempertimbangkan permohonan pinjaman kepada 10 minit, akibatnya barisan peminjam menunggu untuk keputusan telah hampir hilang di pusat kredit. Kerja kakitangan menjadi lebih produktif - Leto Bank memahami perkara ini dengan baik, ulasan pekerjanya tidak boleh negatif disebabkan oleh organisasi interaksi yang diselaraskan dengan baik antara pelbagai jabatan.

Penilaian peminjam

Sistem pemarkahan dan pengunderaitan Leto Bank adalah berdasarkan sistem automatik berdasarkan Pemarkahan Kredit SAS dan Keputusan Masa Nyata SAS, direka untuk membuat keputusan dalam masa nyata. Beberapa biro kredit juga terlibat dalam proses ini. Kerja sedang dijalankan ke arah dalam talian: peminjam juga dinilai berdasarkan profil dalam rangkaian sosial. Bank itu juga merancang untuk memperkenalkan perkhidmatan yang menganalisis hubungan peribadi peminjam: siapa yang dia kenali, umur dan jantina mereka, bagaimana mereka, seterusnya, berinteraksi antara satu sama lain dan hubungan mereka dengan bank.

Menyemak pelanggan mengikut skim ini akan membolehkan, selain daripada mengkaji profil sosial, untuk menentukan sejauh mana kejujuran dia semasa mengisi permohonan. Pada masa yang sama, peranan seseorang dalam "pemarkahan" dan pengunderaitan dinilai oleh pakar sebagai tinggi: tidak satu pun, malah sistem automatik yang paling maju, boleh menganalisis data tentang peminjam secara berbilang faktor. "Leto Bank", permohonan untuk pinjaman yang dipertimbangkandigabungkan - kedua-duanya oleh pekerja dan secara automatik - memegang pandangan yang serupa.

Kad kredit

Pada masa ini tiada kad kredit dalam barisan produk Bank Leto, tetapi permulaan kerja dengan mereka dijadualkan pada 2014. Setakat ini, hanya pinjaman tunai dikeluarkan, tetapi pengurusan institusi memahami bahawa kad itu adalah alat yang diperlukan untuk pasaran yang akan meningkatkan jualan. Pada masa yang sama, kad kredit bertujuan untuk menjadi produk perbankan bebas. Pihak pengurusan mengumumkan rancangan untuk membuka hala tuju ini kepada beberapa media khusus. Leto Bank, yang kadnya dirancang untuk dikeluarkan untuk pelaburan oleh VTB 24, mengambil, menurut pakar pasaran, satu langkah yang logik.

Pinjaman tidak bercagar dengan kadar faedah yang tinggi, penganalisis percaya, akan menemui keserasian yang baik dengan format "kad". Pakar ekonomi menganggap segmen pinjaman ini agak mendapat permintaan di Rusia. Mungkin pemasar "anak perempuan" VTB 24 tidak sepatutnya menunggu sehingga akhir tahun 2014, tetapi cuba musim lain - musim panas. Alamat tempat anda boleh memesan "kad kredit" kemudiannya akan digesa kepada pelanggan oleh pekerja pejabat institusi.

pinjaman POS

Seperti yang telah disebutkan, pengurusan Leto Bank menggaji mereka yang telah terlibat dalam peminjaman POS selama bertahun-tahun: apabila pembeli kedai, tidak mencari wang yang cukup untuk membeli item yang dia suka, boleh memohon pinjaman kecil untuknya. Pakar pasaran percaya bahawa persaingan antara pelbagai institusi kewangan dalam segmen ini semakin meningkat: peruncit sendiri menjemputwakil bank. Peminjam boleh membandingkan tawaran daripada beberapa institusi kredit dan memohon kepada semua sekaligus, untuk kemudian memilih pilihan yang paling berfaedah. Tugas utama pemain pasaran, termasuk Leto Bank, adalah untuk menambah baik mekanisme penilaian dan meningkatkan kecekapan infrastruktur. Persaingan adalah tinggi, dan oleh itu pelanggan akan memilih institusi yang, pertama sekali, akan memberikan respons yang paling cepat kepada permohonan itu. Aspek kerja positif dengan peminjam juga penting - jika yang terakhir tidak menyukai sesuatu, maka lain kali dia akan memilih organisasi lain, dan Leto Bank jelas menyedari perkara ini. Ulasan pelanggan - yang positif - menyumbang kepada pembentukan dan pembangunan perniagaan perbankan yang berjaya.