Pinjaman perniagaan. Pemberian pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pelaburan kewangan diperlukan untuk membuka perniagaan baharu. Ramai usahawan beralih kepada bank untuk ini. Mereka menawarkan pelbagai program untuk memulakan perniagaan mereka sendiri. Prosedur pendaftaran agak panjang, dan untuk itu anda perlu mengumpul banyak kertas. Pinjaman PKS akan menjadi pilihan terbaik jika anda tidak mempunyai pelaburan kewangan anda sendiri.

Syarat resit

Pemprosesan pinjaman dalam banyak organisasi adalah serupa. Pemberian pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana disediakan di bawah syarat berikut:

1. Syarikat mesti didaftarkan secara sah supaya ia mempunyai semua dokumen.
2. Bank dikehendaki menyediakan rancangan perniagaan untuk perusahaan. Semasa temu duga, anda perlu bercakap tentang visi pembangunan perniagaan anda.
3. Pakar institusi kredit melakukan pengiraan mereka terhadap kestabilan syarikat, jadi anda perlu memberikan maklumat, pelaporan, ramalan yang diperlukan.
4. Peminjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana disediakan dengan kehadiran hartanah dalam hartanah.
5. Menyemak kebolehpercayaan pelanggan. Jika pinjaman dikeluarkan kepada usahawan individu, peminjam disemak sebagai individu. Sejarah kredit mestilahpositif.
6. Kehadiran penjamin dan peminjam bersama meningkatkan peluang kelulusan permohonan pinjaman.
7. Insurans di banyak bank dianggap sebagai perkhidmatan wajib.

Hanya di bawah syarat sedemikian kemungkinan permohonan itu akan diluluskan. Apabila keputusan positif dibuat, prosedur pendaftaran standard bermula.

Jenis produk pinjaman

Peminjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana dibahagikan kepada jenis berikut:

• sasaran;
• tidak disasarkan.

Pinjaman yang disasarkan digunakan untuk tujuan tertentu, yang ditetapkan dalam kontrak. Contohnya untuk pembelian bahan binaan. Apabila pembayaran kepada rakan niaga dibuat, perbelanjaan disahkan dengan bantuan dokumen. Ini boleh berupa salinan kontrak, dokumen penghantaran.

Pinjaman bukan tujuan dikeluarkan untuk sebarang tujuan. Selepas menerimanya, kewajipan pembayaran pembayaran yang stabil muncul, dan pelanggan tidak perlu melaporkan perbelanjaan. Kadar faedah bagi pinjaman tidak disasarkan biasanya lebih tinggi berbanding pinjaman disasarkan.

Program

Setiap program pinjaman PKS mempunyai ciri reka bentuk tersendiri. Anda boleh berkenalan dengan mereka di cawangan bank atau dengan bantuan perunding. Program bank berikut ditawarkan pada masa ini:

• Sberbank. Produk itu dipanggil "Permulaan Perniagaan". Anda boleh mendapatkan pinjaman tanpa cagaran, tetapi penjamin dan bayaran pendahuluan diperlukan. Kadarnya ialah 17-18%, dan jumlahnya adalah dari 100 ribu rubel hingga 3juta Tempoh pinjaman ialah 6-36 bulan.
• Rosbank. Sehingga 40 juta rubel dikeluarkan untuk maksimum 5 tahun. Kadarnya ialah 12-16.5%. Anda perlu membayar yuran sekali sahaja dan menyediakan harta syarikat sebagai cagaran.
• Transcapitalbank. Institusi ini menawarkan untuk mengatur pelbagai program perniagaan: untuk pembangunan, pinjaman yang disasarkan, pajakan, pemfaktoran. Kadar bermula pada 15%, dan jumlahnya sehingga 30 juta rubel.
• "VTB 24". Bank menawarkan pinjaman kerja, gadai janji perniagaan, modal kerja. Kadarnya adalah dari 9%, dan jumlahnya adalah dari 850 ribu rubel. Tempoh pinjaman adalah sehingga 120 bulan.
• Alfa-Bank. Pinjaman dikeluarkan sehingga 3 tahun. Maksimum ialah 6 juta rubel pada 15%. Bank tidak memerlukan cagaran. Untuk pertimbangan permohonan, anda mesti membayar 2% daripada kos pinjaman.

Prosedur pendaftaran Sberbank

Pertama, anda perlu memohon kepada bank untuk memberi pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana. Ramai orang di negara kita beralih kepada Sberbank. Kemudian anda perlu mendaftar dengan cukai sebagai usahawan individu. Adalah penting untuk membiasakan diri dengan program francais yang merupakan rakan kongsi Sberbank. Anda perlu memilih francais yang betul.

Mengikut program anda, anda perlu membuat rancangan perniagaan: sediakan rancangan pemasaran, tentukan tempat untuk pejabat dan selesaikan isu lain. Kemudian diperlukan untuk mengumpul dokumentasi untuk mendapatkan pinjaman: pasport, TIN, sijil IP, rancangan perniagaan. Mereka memohon dengan mereka. Dana perlu disediakan (30% untuk pembayaran pertama). Selepaskeputusan positif, kontrak dibuat. Sberbank biasanya meluluskan permohonan jika pelanggan telah memilih francais rakan kongsi.

Kerja dana

Ramai usahawan beralih kepada dana pinjaman PKS. Mereka bertindak sebagai penjamin untuk mendapatkan pinjaman untuk memulakan perniagaan mereka sendiri. Seorang usahawan perlu memohon pinjaman daripada bank, memberitahunya tentang keinginan untuk menyokong organisasi negeri.

Kemudian bank menyemak permohonan itu, dengan mengambil kira semua butiran. Dengan keputusan yang positif, perjanjian tiga pihak disediakan. Selalunya, peratusan kecil diambil untuk memudahkan pemberian pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana. Banyak bank bekerja mengikut skim ini, tetapi bukan semua.

Nasihat untuk peminjam

Apabila membuat perjanjian, anda harus membaca kontrak supaya tiada pertikaian lagi. Anda harus segera bertanya soalan kepada pakar. Jika perniagaan itu menguntungkan, adalah dinasihatkan untuk membayar pinjaman lebih awal daripada jadual, kerana kebanyakan faedah dimasukkan dalam bulan pertama pembayaran.

Peminjam harus mempertimbangkan nuansa berikut:

1. Pinjaman sedemikian dikeluarkan pada kadar faedah yang agak tinggi. Oleh itu, jika boleh dilakukan tanpa mereka, maka lebih baik tidak mengeluarkan pinjaman tunai tersebut. Tetapi jika ini masih gagal, maka anda harus berhati-hati mendekati prosedur untuk memohon pinjaman.
2. Untuk memastikan keputusan bank menjadi positif, anda perlu membuat rancangan perniagaan yang unik. Daripadanya ia akan segera jelas sama ada dana diperlukan,dan bagaimana keuntungan akan diagihkan.
3. Reputasi perniagaan pemilik mana-mana perniagaan juga memainkan peranan penting. Oleh itu, adalah perlu untuk menyediakan dokumentasi perakaunan untuk meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman. Semua kertas mesti ditulis dengan betul.
4. Bank mesti menyediakan rancangan perniagaan, yang akan menerangkan semua butiran organisasi perniagaan. Jika dia berjanji, maka permohonan itu biasanya diluluskan.

Peminjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana merupakan risiko besar bagi bank. Sekiranya firma itu muflis, institusi kewangan mungkin kehilangan dana. Oleh itu, ia biasanya diperlukan untuk menyediakan dokumentasi mengenai ketersediaan harta, serta penjamin, peminjam bersama. Hanya dengan pematuhan penuh terhadap keperluan anda boleh meluluskan pinjaman untuk pembangunan perniagaan.