2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-17 19:02
Anda pasti sudah lama mengimpikan untuk memiliki sudut peribadi anda sendiri, sering membayangkan diri anda berada di pangsapuri atau rumah anda sendiri. Tetapi harga hartanah adalah tinggi dan sentiasa meningkat, tidak semua orang dapat dengan cepat menyimpan jumlah sedemikian untuk pembelian. Tetapi bagaimana dengan mimpi itu? Dan di sini anda tidak sepatutnya kecewa! Gadai janji daripada Sberbank akan membantu merealisasikan impian anda.
Serta-merta banyak soalan dan sedikit ketakutan terhadap perkara yang tidak diketahui muncul di kepala saya. Sebenarnya, tiada apa yang perlu ditakutkan, anda hanya perlu memikirkan nuansa terlebih dahulu dan mengira keupayaan anda.
Dalam artikel ini, kami akan melihat cara mengira bayaran gadai janji bulanan anda. Mari kita jelaskan semua perkara kecil yang berkaitan dengan pinjaman gadai janji, dan menganalisis secara terperinci perkara seperti:
- bayaran pendahuluan;
- amaun pinjaman;
- bayaran bulanan;
- faedah gadai janji;
- bayaran balik awal.
Sebagai contoh, ambil penunjuk berikut:
- Harga hartanah – 2,400,000 rubel.
- Kadar faedah - 10.5% setahun.
- Tempoh kredit - 10 tahun, atau 120 bulan.
- Bayaran awal - 200,000 rubel.
Bayaran pendahuluan
Sebelum meneruskan pengiraan, anda perlu mengetahui peratusan minimum bayaran muka untuk gadai janji di Sberbank. Untuk mendapatkan pinjaman, anda mesti mempunyai jumlah yang mungkin lebih besar daripada atau sama dengan minimum yang diperlukan. Jika kita tolak daripada harga hartanah, kita dapat jumlah pinjaman. Di Sberbank, bayaran gadai janji awal bermula pada 15%, tawaran yang bagus dan hasil yang agak boleh dicapai.
Sebagai contoh: 2,400,00015%=360,000 rubel - bayaran pendahuluan.
Jumlah gadai janji
Amaun pinjaman atau jumlah yang hilang, tolak bayaran muka pada gadai janji di Sberbank, ialah amaun pinjaman.
Contohnya: 2,400,000 – 360,000=2,040,000 rubel - amaun gadai janji.
Jenis pembayaran
Sebelum kita memulakan semua jenis pengiraan, mari kita fikirkan apa itu pembayaran. Pengiraan pembayaran bagi pinjaman gadai janji boleh digunakan mengikut anuiti atau skim yang berbeza.
Bayaran anuiti bermaksud bayaran tetap, di mana bayaran bulanan adalah sama sepanjang tempoh keseluruhan kewajipan pinjaman peminjam kepada bank. Skim yang paling biasa, kerana ia bermanfaat dari segi ekonomi untuk pemberi pinjaman. Bagi peminjam, terdapat juga kelebihan - iaitu setiap bulan jumlahnya adalah sama dan sukar untuk dikelirukan dalam pembayaran.
Differentiated bermaksud pembayaran berubah-ubah yangbulanan pergi untuk mengurangkan jumlah untuk membayar balik pinjaman. Skim ini agak intensif buruh, yang memerlukan banyak masa untuk mengira jadual pembayaran. Dengan sistem yang berbeza, peminjam akan dapat menjimatkan banyak wang untuk lebihan bayaran, tetapi bagi bank ini meningkatkan risiko dengan ketara, jadi mereka kurang berkemungkinan menawarkan sistem sedemikian.
Mengira maklumat
Kami telah mengetahui jenis pembayaran. Tidak sabar untuk mengetahui cara mengira bayaran gadai janji bulanan anda. Perlu mengambil kira beberapa faktor untuk ini:
- Harga hartanah - lebih tinggi, lebih besar bayaran bulanan.
- Tempoh pinjaman - semakin lama, semakin rendah ansuran bulanan, tetapi faedah untuk menggunakan pinjaman perlu dibayar lebih lama.
- Kesolvenan peminjam - dipercayai bahawa jumlah bayaran bulanan tidak boleh melebihi 40% daripada pendapatan.
- Kadar faedah pinjaman - kadar yang tepat boleh didapati selepas memohon dalam tawaran pinjaman atau mengambil purata kadar bank.
Pengiraan pembayaran di bawah skim anuiti
Di Rusia, jenis pembayaran ini telah menjadi sangat popular kerana ketekalan dan kestabilannya, yang menguntungkan peminjam dan pemberi pinjaman. Seperti yang dinyatakan di atas, ini menguntungkan pemberi pinjaman dari segi ekonomi, tetapi lebih mudah bagi peminjam untuk merancang kos mereka, kerana jumlah yuran adalah sama sepanjang tempoh perjanjian pinjaman.
Bagaimana untuk mengira bayaran gadai janji bulanan? Formula di bawah akan membantu anda mengira dan membuat keputusan secara individujumlah pinjaman.
x=KS;
K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) di mana:
x ialah amaun anuiti bulanan.
S – jumlah gadai janji.
p – kadar faedah bulanan, jika kadar tahunan, ambil 1/12 bahagian dan bahagikan dengan 100.
n – tempoh pinjaman dalam beberapa bulan.
K – nisbah anuiti.
Contohnya: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)120) / (1 + 0. 00875)120 – 1)=0, 02489 / 1.84463=0.01349;
x=0.013492040000 ≈ 27520 rubel.
| Tempoh | Bayaran minimum | Membayar hutang pokok | Pembayaran % | Baki hutang pokok |
| 0 | 2,040,000 | |||
| 1-30 hari | 27 520 | 9 914 | 17 606 | 2 030 086 |
| 2-30 hari | 27 520 | 10,000, 08 | 17 519, 92 | 2 020 085, 92 |
| 3-31 hari | 27 520 | 9 505, 26 | 18 014, 74 |
2 010 580, 66 |
| 4-31 hari | 27 520 | 9 590, 03 | 17 929, 97 | 2 000 990, 63 |
| 5-30 hari | 27 520 | 10 251, 18 | 17 268, 82 | 1 990 739, 46 |
Terdapat 2 lagi cara mudah untuk mengira. Yang pertama ialah menggunakan kalkulator pinjaman di laman web rasmi bank faedah. Pertimbangkan kaedah kedua, bagaimana untuk mengira bayaran gadai janji bulanan. Anda boleh melakukan ini dalam jadual. Excel. Buka fail baharu, pergi ke tab "Formula", kemudian "Kewangan" dan pilih "PLT". Tetingkap akan muncul, di mana pada baris pertama kami menunjukkan bilangan faedah dibahagikan dengan 12 bulan (contohnya, 10.5% / 12/100), pada baris kedua - bilangan bulan, dan pada ketiga - jumlah pinjaman.
Kira faedah
Jika anda melihat jadual pembayaran anuiti, anda akan mendapati bahawa faedah menurun setiap bulan, amaun dalam pembayaran hutang pokok meningkat. Di bawah ialah formula cara mengira faedah gadai janji.
% Gadai Janji=(ODRbilangan hari antara tarikh) / bilangan. hari dalam setahun.
- OD - hutang pokok dalam bulan pengebilan;
- P - kadar tahunan dibahagikan dengan 100;
- bilangan hari antara tarikh - perbezaan antara tarikh ansuran semasa dan sebelumnya;
- bilangan hari dalam setahun - tahun semasa.
Sebagai contoh: %=(2,040,0000, 10530) / 365 ≈ 17,606 rubel.
Pengiraan pembayaran mengikut skim yang berbeza
Bagaimana untuk mengira bayaran bulanan bagi gadai janji di bawah sistem pembayaran yang berbeza? Jenis pembayaran ini termasuk dua komponen: hutang utama, yang berkurangan sepanjang tempoh pinjaman, dan faedah ke atas pinjaman, ia juga berkurangan sepanjang tempoh pinjaman.
Amaun caruman terdiri daripada bayaran bulanan utama dan faedah atas baki hutang utama. Mari analisa formula, cara mengira bayaran utama dan cara mengira faedah gadai janji mengikut sistem yang berbezapembayaran:
Formula pembayaran asas:
b=S / n di mana:
- b - bayaran bulanan asas;
- S – jumlah gadai janji;
- n – tempoh pinjaman dalam beberapa bulan.
Formula untuk mengira faedah terakru:
p=SnP, di mana:
- p – faedah terakru;
- P - kadar % tahunan / 12 / 100;
- Sn – baki hutang dalam tempoh tersebut.
Hitung baki hutang dalam tempoh tersebut, nilai Sn:
Sn=S - (b n), di mana:
- S – jumlah gadai janji;
- b - bayaran bulanan asas;
- n – bilangan tempoh berlalu.
Pengiraan pembayaran untuk sistem ini dibuat dalam setiap tempoh, biasanya setiap bulan.
Sebagai contoh: b=2,040,000 / 120 ≈ 17,000 rubel;
Sn=2,040,000 - (17,0000) ≈ 2,040,000 rubel;
p=2,040,0000.00875 ≈ 17,850 rubel
Bayaran dibezakan=17,000 + 17,850 ≈ 34,850 rubel
| Tempoh | Baki hutang pokok | Bayaran utama | % | Amaun pembayaran |
| 0 | 2,040,000 | 17,000 | 17 850 | 34 850 |
| 1 | 2,023,000 | 17,000 | 17 701, 25 | 34 701, 25 |
| 2 | 2 006 000 | 17,000 | 17 552, 5 | 34 552, 5 |
| 3 | 1,989,000 | 17,000 | 17 403, 75 | 34 403, 75 |
| 4 | 1 972000 | 17,000 | 17 255 | 34 255 |
| 5 | 1,955,000 | 17,000 | 17 106, 25 | 34 106, 25 |
Bayaran awal
Skim pembayaran balik gadai janji sebegini cukup menguntungkan peminjam, kerana lebihan bayaran dalam bentuk faedah dikenakan kurang. Perbezaan dalam pengiraan hanyalah dalam pengiraan baki gadai janji, di mana bukan bayaran bulanan utama diambil, tetapi perbezaan antara ansuran yang dirancang dan faedah terakru.
Jika anda membayar gadai janji lebih daripada bayaran bulanan, maka baki hutang dan faedah pinjaman tertakluk kepada perubahan. Mari fikirkan cara mengira semua jumlah ini.
Pertama sekali, anda perlu mengetahui baki hutang gadai janji untuk tempoh semasa dengan menjadualkan jadual pembayaran untuk jenis pinjaman yang dikeluarkan atau melihat jadual yang disediakan oleh pihak bank. Semua pengiraan kami akan digunakan daripada jumlah ini.
Penting untuk diketahui:
- .
- Daripada jumlah yang anda ingin deposit, sebahagian daripada dana akan digunakan untuk membayar faedah, seperti yang dinyatakan di atas, dan selebihnya untuk membayar prinsipal.
Berikut ialah dua contoh untuk setiap jenis pinjaman.
Sebagai contoh, 3 tempoh telah dibayar di bawah skim anuiti, dan 10 hari selepas pembayaran terakhir anda memutuskan untuk mendepositkan 200000 rubel
Nisbah anuiti kekal sama dan bersamaan dengan 0.01349.
Baki hutang ialah 2,010,580.66 rubel.
Sekarang kita perlu mengira berapa banyak faedah untuk 10 hari yang anda perlu bayar kepada bank dan berapa banyak yang akan digunakan untuk hutang.
%=(2,010,580.660. 10510) / 365 ≈ 5,783.9 rubel
Amaun dalam pembayaran hutang utama=200,000 - 5,783.9=194,216.1 rubel.
Sn=2,010,580.66 – 19,4216.1 ≈ 1,816,364.52 rubel - baki hutang.
Ingat bahawa pada tarikh penyelesaian seterusnya anda akan dikenakan faedah untuk baki 20 atau 21 hari dalam tempoh tersebut.
Kes kedua adalah untuk jenis pengecasan yang berbeza. Membayar 4 tempoh, dan pada tarikh pembayaran ke-5 anda memutuskan untuk mendepositkan 200,000 rubel
Sn=2,040,000 - (17,0004)=1,972,000 rubel.
%=1,972,0000.00875 ≈ 17,255 rubel.
Amaun dalam pembayaran hutang pokok=200,000 – 17,255=182,745 rubel.
Sn=2,040,000 - (17,0004 + 18,27451)=1,789,255 rubel.
Jadi, mengetahui semua asas dan pengiraan, anda boleh menganggarkan jumlah gadai janji yang mudah untuk anda bayar. Sebagai balasan, anda akan memperoleh hartanah, di mana anda dan keluarga anda akan mencipta keselesaan rumah anda sendiri. Tempat di mana anda akan menyambut Tahun Baru dan meraikan hari lahir.
Disyorkan:
Bank mana yang memberikan gadai janji pada bilik: senarai bank, syarat gadai janji, pakej dokumen, syarat pertimbangan, pembayaran dan jumlah kadar pinjaman gadai janji
Kediaman anda sendiri adalah satu keperluan, tetapi tidak semua orang memilikinya. Oleh kerana harga pangsapuri adalah tinggi, apabila memilih kawasan yang berprestij, kawasan yang luas dan kos meningkat dengan ketara. Kadang-kadang lebih baik untuk membeli bilik, yang akan menjadi lebih murah. Prosedur ini mempunyai ciri tersendiri. Bank-bank yang memberikan gadai janji pada bilik, diterangkan dalam artikel
Gadai janji di Jerman: pilihan hartanah, syarat untuk mendapatkan gadai janji, dokumen yang diperlukan, kesimpulan perjanjian dengan bank, kadar gadai janji, syarat pertimbangan dan peraturan pembayaran balik
Ramai orang berfikir tentang membeli rumah di luar negara. Seseorang mungkin berfikir bahawa ini tidak realistik, kerana harga untuk pangsapuri dan rumah di luar negara terlalu tinggi, mengikut piawaian kami. Ia adalah khayalan! Ambil, sebagai contoh, gadai janji di Jerman. Negara ini mempunyai salah satu kadar faedah terendah di seluruh Eropah. Dan kerana topik itu menarik, anda harus mempertimbangkannya dengan lebih terperinci, serta mempertimbangkan secara terperinci proses mendapatkan pinjaman perumahan
Mat. modal sebagai bayaran muka pada gadai janji: syarat. Dokumen untuk membayar balik gadai janji dengan modal bersalin
Hanya segelintir keluarga muda yang berjaya membeli rumah sendiri secara bebas, yang akan memenuhi keinginan mereka, dengan wang yang diketepikan daripada gaji mereka. Sudah tentu, ini boleh menjadi bantuan saudara-mara, wang terkumpul mereka, tetapi jenis dana yang paling biasa adalah pinjaman gadai janji
Perumahan untuk anggota tentera: gadai janji tentera. Apakah gadai janji tentera? Gadai janji untuk anggota tentera untuk bangunan baru
Seperti yang anda ketahui, isu perumahan merupakan salah satu isu yang paling membara bukan sahaja di Rusia, tetapi juga di negara lain. Untuk membetulkan keadaan ini, kerajaan Persekutuan Rusia telah membangunkan program khas. Ia dipanggil "Military Mortgage". Apakah yang baru dicipta oleh pakar? Dan bagaimanakah program baharu itu akan membantu anggota tentera mendapatkan kediaman mereka sendiri? Baca mengenainya di bawah
Bank manakah yang memberikan gadai janji tanpa bayaran pendahuluan? Di manakah saya boleh mendapatkan gadai janji tanpa bayaran pendahuluan?
Ramai yang ingin tinggal di apartmen mereka sendiri. Tetapi tidak semua orang mempunyai wang untuk membuat pembayaran pertama. Adakah terdapat sebarang alternatif dan bank mana yang memberi gadai janji tanpa bayaran pendahuluan?
