Apakah jenis gadai janji yang wujud dan yang mana lebih baik untuk diambil

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Semestinya setiap orang memerlukan tempat tinggal. Tetapi tidak semua orang mampu membelinya dengan segera, tanpa membuat pinjaman. Itulah sebabnya anda perlu mengeluarkan gadai janji. Penyelesaiannya, tentu saja, bukanlah yang terbaik, tetapi sangat biasa. Tetapi setiap orang yang tidak mendapat pencerahan dalam subjek ini mula-mula berminat: apakah jenis gadai janji yang wujud pada dasarnya? Dan, memandangkan topik itu relevan, anda patut membincangkannya dengan lebih terperinci.

Pilihan paling biasa

Bercakap tentang jenis gadai janji yang wujud pada dasarnya, pertama sekali patut diberi perhatian kepada pemberian pinjaman di pasaran sekunder. Kerana ini adalah pilihan yang paling popular. Prinsipnya mudah. Seseorang mesti mencari apartmen yang orang lain jual dan membuat perjanjian pinjaman gadai janji. Selepas itu, dia membeli perumahan untuk wang bank, yang kemudiannya diberikan kepada mereka.

Terdapat beberapa keanehan di sini. Mula-mula anda perlu mencari bank yang paling sesuai mengikut syarat. Yang terbaik dalam hal ini ialah mereka yangnegeri. Mereka mempunyai sistem pinjaman gadai janji yang dibuat dengan terperinci.

Selepas seseorang memilih tawaran gadai janji yang paling menguntungkan untuk dirinya sendiri, dan mengetahui jumlah yang boleh diberikan kepadanya, anda boleh mula mencari perumahan. Dan sebelum kontrak dibuat, anda perlu membayar komisen dan insurans kepada bank.

Mengenai syarat

Bercakap tentang jenis gadai janji, adalah mustahil untuk tidak memberi perhatian kepada pembelian perumahan menengah yang mana ia boleh dikeluarkan.

Jadi, apartmen itu tidak sepatutnya terletak di dalam bangunan yang akan dirobohkan atau memerlukan pembaikan dan pembinaan semula. Adalah wajar ia berada dalam keadaan baik. Lagipun, gadai janji dikeluarkan sehingga 30 tahun, dan bank bertanggungjawab untuk memastikan bahawa jika seseorang tidak dapat membayar hutang, maka dia akan dapat membayar pampasan untuk kerugian dengan menjual perumahan.

Sebuah apartmen juga hendaklah kediaman. Iaitu, berada di rumah biasa, dan bukan milik hotel atau kompleks komunal. Dan ia juga harus mempunyai reka letak standard yang sepadan dengan pelan BTI. Dengan cara ini, bank jarang memberikan gadai janji untuk pembelian pangsapuri yang terletak di tingkat bawah atau pertama. Dan pada "Khrushchev".

Peminjam juga mesti memenuhi syarat tertentu. Dia mestilah warganegara pelarut Persekutuan Rusia dengan sekurang-kurangnya satu tahun pengalaman kerja. Dan adalah lebih baik untuk menahan diri daripada pinjaman jika gaji rendah, kerana setiap bulan anda perlu membayar sehingga 45% daripada gaji anda.

Ekuiti

Dalam senarai jenis gadai janji, yang khusus ini mengambil tempat kedua. Terdapatalasan mereka. Gadai janji ekuiti pada asasnya adalah pinjaman untuk membeli rumah di rumah dalam pembinaan. Dan, disebabkan bangunan itu masih belum beroperasi, harga untuk apartmen sedemikian adalah 20-30% lebih rendah daripada yang biasa.

Prinsip dalam kes ini agak berbeza daripada yang sebelumnya. Sebagai permulaan, seseorang mesti memilih pembangun. Dia akan menghantar senarai bank yang bekerjasama dengannya. Dan di antara mereka, seseorang memilih salah satu yang menawarkan syarat pinjaman yang paling menguntungkan. Pilihan kedua adalah serupa, tetapi sebaliknya. Mula-mula, seseorang menentukan bank, dan kemudian memilih pemaju - daripada senarai yang diserahkan kepadanya di sana.

Benar, terdapat juga kelemahan dalam kes ini. Sebagai contoh, kadar faedah yang lebih tinggi (sebanyak 1-2%), kelewatan dalam pentauliahan sesuatu objek. Walau bagaimanapun, terdapat keburukan di mana-mana.

Untuk keluarga muda

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, jenis pinjaman khusus ini semakin popular. Gadai janji membantu banyak orang, terutamanya jika keluarga muda memerlukan perumahan. Intinya ialah pihak berkuasa tempatan memperuntukkan subsidi, yang mana orang ramai membayar ansuran pertama. Oleh itu, ternyata mengurangkan jumlah pinjaman.

Keluarga tanpa anak diberi 30% daripada kos apartmen. Orang yang mempunyai anak - 35%. Untuk mendapatkan gadai janji keutamaan, anda perlu masuk dalam senarai menunggu. Apabila giliran keluarga ini atau itu datang, mereka diberi sijil untuk pembelian apartmen. Ini adalah cara untuk membuat pembayaran pertama kepada bank untuk pinjaman.

Anda harus tahu bahawa pasangan yang setiap orang berumur tidak melebihi 35 tahun dianggap sebagai keluarga muda. Gadai janji diberikan sehinggatiga puluh tahun. Tetapi kelewatan adalah mungkin (ini adalah satu lagi kelebihan pinjaman keutamaan), dan bersama-sama dengan mereka ternyata kira-kira 35. Walau bagaimanapun, walaupun untuk mendapatkan gadai janji sedemikian, anda mesti memenuhi beberapa syarat. Pertama, setiap pasangan mestilah warganegara Persekutuan Rusia. Dan bekerja secara rasmi, dengan sumber pendapatan yang boleh disahkan oleh sijil. Umur minimum bagi setiap orang ialah 18 tahun.

Pinjaman Pembaikan Rumah

Topik ini juga harus diberi perhatian, bercakap tentang jenis gadai janji. Ramai orang sudah mempunyai perumahan, tetapi selalunya keluarga perlu sama ada untuk mengembangkan ruang hidup mereka atau untuk memperbaiki keadaan. Isu-isu ini biasanya mudah diselesaikan. Orang ramai menjual apartmen yang mereka miliki, selepas itu mereka membeli perumahan lain dengan hasil, membayar tambahan dengan wang yang dikeluarkan oleh bank sebagai gadai janji.

Kelebihan utama pinjaman jenis ini ialah ia boleh dikeluarkan tanpa cagaran dan komisen. Mereka juga mengamalkan program tempatan dan persekutuan secara meluas, menyediakan istilah keutamaan untuk guru, contohnya, untuk keluarga yang mempunyai ramai anak, dsb. Selain itu, pinjaman untuk menambah baik keadaan perumahan boleh dikeluarkan walaupun tanpa memberikan sijil dari tempat kerja tetap. Dan kadar faedah lebih rendah.

Maklumat untuk warga asing

Ramai orang yang merupakan warga negara lain berminat dengan soalan itu - adakah mungkin untuk mereka mendapatkan gadai janji dengan permit kediaman? Topiknya menarik. Nah, sesiapa sahaja boleh membeli rumah di Persekutuan Rusia. Tetapi untuk melakukan ini bukan untuk jumlah penuh, tetapi dengan mengambil pinjaman,sangat susah. Institusi kewangan cuba mengelakkan urus niaga dengan orang asing, kerana mereka tidak mempunyai kewarganegaraan Rusia, yang bermaksud mereka boleh meninggalkan negara dengan mudah tanpa membayar balik hutang mereka. Dalam hal ini, bank mengetatkan keperluan mereka berhubung dengan peminjam sebanyak mungkin. Walau bagaimanapun, terdapat juga bank yang menganggap orang asing sebagai pembayar yang paling teliti. Tetapi secara umum, gadai janji dengan permit kediaman adalah realiti. Tetapi anda boleh memberitahu tentang syarat dengan lebih terperinci.

Keperluan

Nah, jika seorang warga asing memutuskan untuk mengambil gadai janji dengan permit kediaman, maka dia perlu, pertama sekali, bekerja secara rasmi di Rusia. Juga membayar cukai dan mempunyai sekurang-kurangnya enam bulan pengalaman kerja di Persekutuan Rusia. Anda juga perlu membuktikan fakta bahawa warga asing itu akan bekerja di Rusia dalam tempoh 12 bulan akan datang. Anda hanya boleh memberikan kontrak dengan majikan dan sijil pendapatan. Umur juga penting. Yang paling optimum ialah dari 25 hingga 40 tahun.

Tetapi sesetengah bank mempunyai keperluan tambahan. Sebagai contoh, pengalaman kerja minimum di Persekutuan Rusia mungkin bukan 6 bulan, tetapi dua atau tiga tahun. Dan bayaran muka yang selalunya 10% akan meningkat kepada 30%. Penjamin atau peminjam bersama (warganegara Persekutuan Rusia) mungkin diperlukan. Dan bank akan mengeluarkan harta tanah yang dikreditkan sebagai cagaran. Dan, sudah tentu, akan ada peningkatan kadar faedah. Secara umum, agak sukar bagi warga asing untuk mendapatkan gadai janji.

Jenis pinjaman gadai janji berbeza dalam nuansa tertentu, dan situasi ini tidak terkecuali. Seorang warga asing perlu mengumpul keseluruhan pakej dokumen, sebagai tambahan kepada yang standard (sijil pendapatan, tempoh perkhidmatan, kontrak dengan majikan, dll.). Anda memerlukan pasport sivil anda dan salinan notari dengan terjemahan ke dalam bahasa Rusia. Juga - kebenaran untuk bekerja di Rusia dan memasuki negeri (visa). Anda juga memerlukan kad migrasi dan pendaftaran di wilayah tempat pinjaman dikeluarkan.

Ikat jamin

Semua orang sedia maklum bahawa untuk mendapatkan pinjaman, anda perlu menyediakan bank dengan jumlah nilai tertentu, yang boleh diambilnya sendiri sebagai pampasan bagi hutang tertunggak (jika pembayar tidak dapat membayar balik wang itu). Gadai janji tidak terkecuali. Jenis cagaran dalam kes ini adalah hartanah. Yang seseorang ingin perolehi dengan mengambil pinjaman.

Mudah sahaja. Seseorang membuat pinjaman di bank (atau institusi kewangan lain), dengan syarat bahawa apartmen yang dibeli dengan wang yang diperuntukkan akan bertindak sebagai cagaran. Semua peserta dalam urus niaga mendapat manfaat. Peminjam akhirnya menerima wang dan membeli apartmen. Bank membuat keuntungan dalam bentuk pembayaran pada kadar faedah, dan disebabkan oleh fakta bahawa perumahan yang dibeli oleh pelanggan adalah cagaran, ia meminimumkan risiko tidak membayar balik.

Dan semuanya dilakukan dalam beberapa langkah. Pertama, pelanggan menerima kelulusan bank. Kemudian dia memilih perumahan, mengkaji pasaran rendah dan menengah. Kemudian - menilai dan menginsuranskan hartanah. Dan, akhirnya, dia menandatangani kontrak, menerima wang, membayar untuk urus niaga, dan kemudian masuk.

Mengenai "perangkap"

Sekarang patut dibincangkan tentang bebanan dalam bentuk gadai janji. Perkataan itu sendiri sudah mengandungi intipati definisi. Bebanan apartmen yang dibeli dengan gadai janji dinyatakan dalam mengehadkan hak pemilik, serta dalam mengenakan kewajipan ke atasnya.

Ringkasnya, seseorang boleh memindahkan kediamannya untuk kegunaan sementara kepada orang lain, menyewakannya atau cuba menjualnya untuk membayar hutang. Tetapi semua ini - hanya dengan kebenaran pemegang gadai janji. Peranan yang dalam kes ini adalah bank. Segala bebanan dihapuskan daripada seseorang apabila dia membayar balik hutangnya. Mulai saat itu, dia menjadi pemilik penuh apartmen itu.

Tetapi jika, sebagai contoh, dia ingin menjualnya ketika hutang belum dibayar, dia perlu menjaga nuansanya. Sebagai tambahan kepada perjanjian jual beli, anda memerlukan surat ikatan pemindahan, kebenaran bertulis daripada pemegang gadaian dan penyata daripada pihak yang terlibat dalam transaksi tersebut.

Insurans

Telah disebutkan beberapa kali di atas bahawa perumahan yang dibeli perlu diinsuranskan. Ia betul-betul. Apakah jenis insurans gadai janji yang ada? Terdapat dua daripadanya - wajib dan pilihan.

Jadi, anda juga perlu membayar insurans. Tetapi ini adalah kos yang rendah. Mengikut undang-undang, peminjam hanya diperlukan untuk menginsuranskan cagaran, iaitu, apartmen, untuk pembelian yang mana pinjaman itu diambil. Ini biasanya sekitar 1-1.5% daripada jumlah keseluruhan.

Dengan mengambil insurans tambahan, ternyata dapat melindungi rumah anda daripada kerosakan dan kehilangan. Dan juga - tajuk daripada kehilangan pemilikan, yang boleh berlaku kerana penipuan atau jualan berganda. ATakhirnya, nyawa dan kesihatan klien pun akan terpelihara. Lagipun, pinjaman untuk pembelian perumahan diambil secara purata selama 10-15 tahun. Ini adalah masa yang lama, dan apa sahaja boleh berlaku kepada seseorang dalam tempoh ini, kerana kehidupan tidak dapat diramalkan.

Bagaimana untuk mendapat manfaat?

Nah, gadai janji hanya membawa keuntungan kepada bank dan pemaju, tetapi peminjam juga ingin mengelak daripada menghadapi masalah. Dan jika anda ingin menjimatkan wang, lebih baik memohon pinjaman untuk masa yang sesingkat mungkin. Faedah boleh dikira menggunakan contoh mudah. Katakan seseorang mengambil 1 juta rubel secara kredit pada kadar 13% setahun. Jika dia mengambil jumlah ini selama lima tahun, maka dia perlu membayar 23,000 rubel sebulan, dan akibatnya, lebihan bayaran akan menjadi 366,000 rubel. Setelah mengeluarkan gadai janji selama 15 tahun, dia akan membayar 13 ribu rubel setiap satu. Ia kurang! Ya, tetapi hanya pada pandangan pertama. Akibatnya, dia akan membayar lebih 1,300,000 rubel. Jadi isu masa perlu ditangani terlebih dahulu.

Tetapi yang manakah antara semua pilihan yang disenaraikan di atas adalah yang terbaik? Anda boleh berhujah untuk masa yang lama, menyenaraikan kebaikan dan keburukan. Kepada masing-masing miliknya. Tetapi menilai secara objektif, pilihan untuk membeli perumahan dalam pembinaan adalah yang terbaik. Pertama, anda boleh menyimpan dengan ketara - dari 1/5 hingga 1/3 daripada jumlah keseluruhan. Dan lebihan bayaran sebanyak 1-3% pada kadar tidak akan memainkan peranan istimewa di sini. Kedua, anda tidak boleh takut dengan kelewatan dari segi pentauliahan. Kini bank-bank membuat kontrak hanya dengan pemaju yang dipercayai, jadi risikonya adalah minimum. Tetapi sekali lagi, setiap orang harus membuat keputusan sendiri.