Jenis pinjaman gadai janji. Program Pinjaman Gadai Janji

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Gadai janji telah pun memasuki kehidupan kita, dan ini bukan rahsia. Ramai keluarga, terutamanya yang muda, menggunakan perkhidmatan ini, yang membolehkan mereka membeli hartanah dengan syarat yang menguntungkan. Kelebihan utama gadai janji ialah kos sebuah apartmen, bersama-sama dengan faedah untuk sejenis pinjaman, dibahagikan selama 15-20 tahun, yang membolehkan anda membayar jumlah yang boleh diterima setiap bulan.

Hari ini di Rusia terdapat pelbagai jenis pinjaman gadai janji, yang berbeza dalam keadaannya. Mula-mula anda perlu mempertimbangkan konsep "gadai janji": apakah maksudnya dan dari manakah perkataan ini berasal?

Apakah gadai janji?

Istilah ini berakar umbi pada abad VI SM. e. Pada masa ini, konsep hipoteka muncul di wilayah Greece, yang bermaksud liabiliti penghutang kepada pemiutang yang berkaitan dengan harta tanah. Dalam undang-undang Rom, gadai janji ialah ikrar hartanah.

Di negara kita, istilah ini mula-mula muncul pada penghujung abad ke-19 dan dipinjam dari Eropah. Gadai janji pada masa itu sinonim dengan perkataan "cagaran". ke dalam SovietPada masa itu, tiada undang-undang mengenai pinjaman gadai janji, kerana tiada siapa yang memerlukannya.

Pada tahun 1998, Presiden Persekutuan Rusia menandatangani dan melaksanakan Undang-undang "Mengenai Gadai Janji", yang merupakan yang pertama mengawal aktiviti gadai janji. Pada masa ini, istilah "gadai janji" bermaksud kontrak gadaian harta.

Objek dan subjek gadai janji

Seperti yang telah dinyatakan, pinjaman gadai janji membayangkan bahawa hartanah yang dibeli akan dicagarkan sepanjang tempoh pembayaran balik pinjaman. Gadai janji ialah kontrak, pihak yang menjadi objek dan subjek perhubungan undang-undang. Di bawah ialah objek yang mungkin untuk pinjaman gadai janji:

• apartmen, rumah dan bilik peribadi;
• sebuah plot tanah yang bukan milik negeri dan bukan milik harta perbandaran, dan juga melebihi keluasan minimum yang dibenarkan;
• garaj, kotej, serta struktur dan bangunan lain yang dimaksudkan untuk kegunaan pengguna;
• perusahaan yang mendapat permohonan dalam bidang keusahawanan;
• kapal.

Peminjam memainkan peranan penting dalam mendapatkan gadai janji. Ini mungkin bank atau entiti undang-undang lain yang akan menyimpan rekod pembayaran balik pinjaman. Pinjaman gadai janji kepada individu hanya dilakukan selepas membuat bayaran pendahuluan.

Selain pemiutang, pelabur yang membeli sekuriti yang dijamin dengan pinjaman gadai janji juga boleh bertindak sebagai subjek perjanjian.

Peranti Pinjaman Gadai Janji

Untuk melaksanakan pinjaman gadai janji, mereka mengeluarkansekuriti khas yang dipanggil cagaran. Penjualan sekuriti ini oleh bank menyediakan dana yang diperlukan untuk mengeluarkan pinjaman gadai janji. Ini adalah jenis sekuriti yang sangat boleh dipercayai yang membawa faedah yang kukuh. Kertas ikrar mencatatkan harta yang berkaitan dengannya.

Peminjaman gadai janji di Rusia menjadi semakin popular dan orang yang membuat keputusan untuk mengambil langkah ini harus mengetahui dengan jelas cara sistem gadai janji berfungsi. Kertas ikrar mesti mengandungi buku kupon, yang menggambarkan jumlah dan tarikh pembayaran faedah gadai janji. Orang yang telah mengambil kesempatan daripada pinjaman jenis ini membayar faedah dahulu, dan kemudian prinsipal.

Hakikat bahawa gadai janji diambil untuk masa yang lama menjadikannya lebih mudah untuk membayar balik pinjaman. Namun, sekiranya hutang pinjaman tidak dijelaskan sepenuhnya, harta tersebut akan menjadi hak milik bank gadaian. Beginilah cara mekanisme pinjaman gadai janji berfungsi pada masa ini.

Bantuan kerajaan

Sejak 2009, program sokongan gadai janji negeri telah dilaksanakan, bertujuan untuk mereka yang tidak dapat memperbaiki keadaan hidup mereka kerana berpendapatan rendah. Walau bagaimanapun, hanya pada tahun 2015 program ini menjadi popular. Kira-kira 250 bilion rubel diperuntukkan untuk memperbaiki keadaan hidup rakyat.

Sokongan negeri untuk pinjaman gadai janji ialah kerajaan mengambil alih pembayaran sebahagian hutang tertentu. Walau bagaimanapun, bukan mudah untuk mendapatkan pinjaman di bawah program sedemikian, kerana tidak semua bank bersetuju dengan syarat sedemikian. Anda boleh menggunakan program sedemikian hanya di bank terbesar di negara ini.

Intipati sokongan negara ialah perjanjian antara bank dan negara. Bank itu mengurangkan kadar faedahnya kepada 11%, tidak kira apa asalnya. Perbezaan antara kadar awal dan kadar akhir (11%) dibayar oleh negeri. Untuk menjadi peserta program ini, tidak semestinya tergolong dalam kategori sosial penduduk. Sesiapa sahaja boleh membuat pinjaman di bawah syarat ini.

Jenis pinjaman gadai janji

Pada masa ini, disebabkan bilangan pinjaman tersebut semakin meningkat, terdapat pelbagai jenis gadai janji. Kebanyakannya, bank perdagangan terlibat dalam mengeluarkan pinjaman, yang tujuan utamanya adalah untuk mengaut keuntungan.

Semua jenis berbeza antara satu sama lain dari segi pemberian pinjaman, ciri-ciri resitnya. Pada masa ini, pinjaman gadai janji kepada individu boleh dibahagikan kepada dua segmen:

• pemerolehan dalam pasaran hartanah utama;
• membeli di pasaran hartanah sekunder.

Kepelbagaian jenis dan jenis gadai janji akan dibincangkan di bawah.

Apartmen di bangunan baharu secara kredit

Spesies ini amat popular pada masa ini. Walau bagaimanapun, walaupun semua kelebihan yang boleh dilihat (pangsapuri baru, tiada siapa yang pernah tinggal sebelum ini), terdapat beberapa kelemahan. Selalunya situasi timbul apabila rumah tidak disewakan tepat pada masanya atau tidak didaftarkan dengan badan negeri tertentu untuk masa yang lama.

Jugasalah satu kelemahan utama bangunan baru ialah pendaftaran pemilikan yang panjang. Di samping itu, agak sukar untuk mendapatkan pinjaman untuk pembelian bangunan baru, kerana tidak semua bank melakukan ini. Sekiranya bank menerima permohonan itu, setiap kes akan dipertimbangkan secara berasingan. Banyak faktor mempengaruhi keputusan akhir, antaranya mengetahui siapa pemaju, pelabur, apakah tarikh akhir untuk menyiapkan rumah, dll. Pangsapuri di bangunan baru boleh dibeli dengan agak murah, dan gadai janji menjadi pilihan yang baik dalam keadaan sedemikian. Apabila memilih apartmen, keluarga muda hampir selalu lebih suka rumah baharu.

Apartmen di pasaran hartanah sekunder

Ciri-ciri pinjaman gadai janji jenis ini termasuk pemprosesan yang agak cepat dan relatif mudah diperoleh. Dalam perkara ini, adalah perlu untuk menghubungi beberapa bank, walaupun dalam kes penolakan. Lagipun, sebab mengapa terdapat penolakan di satu bank, di bank lain tidak akan cukup kukuh.

Seperti yang telah disebutkan, pinjaman sebegitu lebih mudah diperoleh daripada di bangunan baharu, terutamanya kerana terdapat beberapa sebab untuk penolakan. Antaranya:

• penjual membuat pembangunan semula apartmen dan tidak mendaftarkan fakta ini;
• kebersihan rumah yang sah, mungkin seseorang tinggal di sana dengan sejarah yang tidak baik.

Gadai janji jenis sosial

Peminjaman gadai janji jenis ini bertujuan untuk segmen penduduk yang tidak dilindungi secara sosial, serta mereka yang berada dalam senarai menunggu yang tidak dapat membeli hartanah dalam keadaan biasa. Terdapat dua jenis sosialgadai janji:

• bagi mereka yang berada dalam senarai menunggu apabila bayaran pendahuluan disediakan oleh bandar sebagai subsidi;
• pinjaman disediakan pada harga kos pembinaan; dalam tempoh enam bulan, penerima pinjaman ini boleh membayar balik hutang tanpa sebarang faedah.

Pada masa hadapan, ia dirancang untuk membeli hartanah di bawah program sosial daripada pemaju sendiri pada harga pasaran. Tetapi mereka yang berada dalam senarai menunggu juga akan dapat memanfaatkan ini dengan membayar subsidi untuk sebuah apartmen. Semakin lama anda beratur, semakin besar jumlah subsidi. Selain itu, orang dalam senarai menunggu boleh membeli hartanah yang dibina bukan sahaja oleh bandar.

Jenis gadai janji untuk keluarga muda

Masalah mendapatkan hartanah untuk pasangan yang baru berkahwin adalah amat meruncing. Bank tidak mahu mengambil risiko, dan faedahnya agak tinggi, kerana masa depan profesional muda tidak dapat diramalkan. Walau bagaimanapun, baru-baru ini beberapa bank telah memenuhi keperluan golongan muda dan mencipta program baharu.

Kebanyakannya, program pinjaman gadai janji jenis ini bertujuan untuk mengurangkan bayaran muka dan pada tempoh maksimum untuk mengeluarkan pinjaman. Jika salah seorang daripada pasangan berumur di bawah 30 tahun dan ada anak dalam keluarga, sumbangan awal mungkin 10%. Jika pakar muda sudah bekerja dalam pekerjaan yang menjanjikan, bayaran pendahuluan menjadi 5%, dan gadai janji dikeluarkan selama 25-30 tahun.

Sudah tentu, dalam keadaan moden, salah satu pilihan paling realistik untuk membeli rumah ialah gadai janji. Sebuah keluarga muda sedang mencari cara yang berbeza untuk bertambah baiksyarat pinjaman. Masalah utama adalah untuk membuktikan kepada bank kesungguhan niat. Jika ini boleh dilakukan, bank tidak akan menolak.

Program Bina Bersama

Jenis pinjaman gadai janji sangat pelbagai, dan program tertentu dicipta dalam setiap daripadanya. Intipati "Membina Bersama" ialah pelan ansuran yang panjang, yang dibayar balik atas perbelanjaan penduduk.

Tugas seseorang yang akan membeli rumah adalah untuk mengumpul kira-kira 40-50% daripada kos pangsapuri, dan koperasi menambah selebihnya. Sebaik sahaja hartanah diperoleh, ia menjadi hak milik orang itu, tetapi atas keselamatan. Bahagian yang diberi oleh koperasi hendaklah dibayar balik dalam tempoh maksimum 20 tahun. Kemudian deposit dikeluarkan dan orang itu menjadi pemilik penuh.

Program Gadai Janji Tentera

Semua program pinjaman gadai janji bertujuan untuk memperbaiki keadaan kredit, dan ini tidak terkecuali. Ini ialah sistem yang dibiayai untuk menyediakan perumahan untuk anggota tentera.

Ciri-ciri pinjaman gadai janji program ini ialah tentera, yang menamatkan kontrak pertama, mempunyai hak untuk jenis potongan tertentu. Setiap tahun, secara purata, kira-kira 250 ribu rubel dikreditkan ke akaun seorang askar. Dia boleh menggunakan jumlah ini selepas tamat kontrak lama dan apabila menandatangani kontrak baru. Jumlah yang terkumpul selama beberapa tahun digunakan sebagai bayaran pendahuluan.

Baki pinjaman dibayar oleh kerajaan sementara tentera masih terikat kontrak dalam tentera. Sebaik sahaja dia berhenti menjadi tentera, negara berhenti membayar, dan selebihnyapinjaman mesti dibayar sendiri.

Projek "Kediaman mampu milik dan selesa untuk warga Persekutuan Rusia"

Tujuan projek ini adalah untuk meningkatkan ketersediaan gadai janji untuk penduduk Rusia. Semua orang tahu bahawa bagi kebanyakan orang hampir satu-satunya peluang untuk membeli rumah ialah gadai janji. Keluarga muda tidak terkecuali. Mereka kebanyakannya dinafikan gadai janji.

Peserta projek tidak mempunyai masalah dengan ini. Di samping itu, peratusan gadai janji dikurangkan. Projek ini dibangunkan sebagai sebahagian daripada jenis pinjaman gadai janji sosial. Perbezaan utamanya daripada yang komersial ialah kos khas (keutamaan) bagi setiap meter persegi. Sebagai sebahagian daripada gadai janji sosial, bank berjanji untuk menginsuranskan peminjam dan kawasan perumahan itu sendiri, serta mengekalkan kadar tertentu sehingga tamat pinjaman.

Pembangunan pinjaman gadai janji adalah mungkin hasil daripada jenis dan program sedemikian yang bertujuan untuk memperbaiki keadaan perumahan, baik untuk keluarga muda dan untuk segmen penduduk yang terdedah secara sosial.

Kebaikan dan keburukan gadai janji

Jenis pinjaman gadai janji, tanpa mengira satu sama lain, mempunyai kebaikan dan keburukannya. Ini adalah tipikal bukan sahaja untuk gadai janji, tetapi juga untuk sebarang pinjaman. Jadi faedahnya ialah:

• untuk sebilangan besar orang, gadai janji adalah satu-satunya peluang untuk membeli rumah mereka sendiri;
• gadai janji dikeluarkan untuk tempoh yang lama dan orang ramai berpeluang membayar jumlah yang kecil;
• anda boleh mendaftarkan saudara anda di apartmen,dan juga membuat pembaikan mengikut citarasa anda, secara amnya, berikan wang untuk berpotensi perumahan anda.

Kelemahan termasuk:

• secara rasmi, sebuah apartmen yang diambil dengan gadai janji adalah kepunyaan bank, dan seseorang tidak boleh menjual atau mendermanya;
• semasa pinjaman, seseorang membayar kos 2 atau 3 pangsapuri ini, kerana tempohnya terlalu panjang;
• jika seseorang berhenti membayar, bank mengambil apartmen dan menjualnya untuk menampung perbelanjaan mereka, jumlah yang selebihnya akan dikembalikan.

Kebanyakan orang pada satu peringkat atau yang lain dalam hidup mereka tertanya-tanya sama ada mahu mengambil apartmen secara kredit. Pinjaman gadai janji di Rusia mempunyai banyak kelemahan, tetapi masih dalam dunia moden ia adalah salah satu daripada sedikit peluang untuk membeli ruang hidup anda sendiri. Perkara utama ialah kerja yang stabil, yang akan membantu untuk mendapatkan kepercayaan bank, serta memperbaiki keadaan kredit. Negeri baru-baru ini telah mencipta banyak program yang direka untuk memudahkan pembayaran dan membantu orang ramai membeli rumah.