Akaun bank: jenis dan ciri. Bagaimana untuk membuka akaun bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Hari ini, sedikit orang membayangkan hidup mereka tanpa kad plastik dan deposit. Semua urus niaga monetari melalui organisasi perbankan untuk kemudahan dan meningkatkan kualiti hidup. Perkara utama ialah menggunakan akaun dengan mahir, dan kemudian kad plastik akan menjadi alat yang berkuasa di tangan anda. Terdapat banyak jenisnya, setiap satunya, sebenarnya, akan dibincangkan dalam artikel ini.

Alat manusia moden

Mula-mula anda perlu memikirkan apakah maksud frasa akaun bank. Pertama sekali, ia adalah sistem yang mengumpul dana bukan tunai perusahaan dan rakyat, serta kewangan dalam aktiviti ekonomi. Untuk menjalankan urus niaga kewangan, sebagai peraturan, pelanggan membuka pelbagai jenis akaun bank dengan status sah. Mereka adalah sumber pembiayaan dan pelbagai aktiviti untuk setiap pelanggan. terbuka bergantung padamatlamat warganegara.

Klasifikasi

Terdapat jenis akaun bank berikut:

1. Akaun penyelesaian - perlu untuk menjalankan perniagaan. Dengan bantuan mereka, sumber kewangan dikreditkan, penyelesaian dengan kontraktor dan pembekal, pelbagai pemindahan, operasi dengan dana kredit, serta pembayaran dan gaji kepada pekerja. Kedua-dua perusahaan dan individu boleh membuka akaun semasa di bank untuk menjalankan urus niaga monetari yang berkaitan secara langsung dengan aktiviti ekonomi mereka.

2. Transit. Sebagai peraturan, ia digunakan untuk mengakru pendapatan eksport, yang boleh dijual jika syarat kontrak dipenuhi. Akaun ini boleh dipanggil sementara. Ia dibuka sebagai tambahan kepada mata wang.

3. semasa. Ia perlu untuk rakyat biasa atau organisasi komersial. Sebagai peraturan, ia menerima wang yang boleh dikeluarkan menggunakan ATM atau meja tunai bank.

4. Deposit. Ia dibuat di bawah perjanjian dan bertujuan untuk penyimpanan dana.

5. Pinjaman - digunakan untuk pinjaman yang dikeluarkan kepada pelanggan dengan pulangan.

6. Akaun bank mata wang. Diperlukan untuk urus niaga kewangan apabila bekerja dengan dana yang dibentangkan dalam mata wang asing. Anda boleh membayar barangan dengan mudah dan memindahkan dana untuk perkhidmatan tertentu daripadanya.

7. Kad. Digunakan untuk memindahkan dana menggunakan kad bank.

Jenis akaun yang dibuka dengan bank boleh berbentuk nominal danbernombor. Ini juga perlu diambil kira. Yang pertama dibuka, sebagai peraturan, mengikut pakej standard. Adalah mustahil untuk bekerja dengan mereka tanpa mengemukakan dokumen yang mengesahkan identiti. Plat nombor berfungsi untuk perlindungan maksimum dokumentasi dan dana setiap pelanggan. Untuk membuka akaun sedemikian, perlu menggunakan sifir tertentu, kod digital yang menyembunyikan semua maklumat pemohon. Kod ini hanya diketahui oleh pekerja bank terpilih dan pelanggan bank tersebut. Skim akaun berdaftar dan bernombor digunakan secara meluas di bank Switzerland dan merupakan yang paling boleh dipercayai.

Akaun bank khas untuk tempoh yang singkat

Jika anda perlu membuka akaun untuk tempoh yang tidak ditentukan, gunakan deposit bertempoh. Sebagai peraturan, ia dibuka untuk tempoh satu bulan hingga dua tahun. Ia boleh lebih lama. Anda boleh menuntut pembayaran pada bila-bila masa, tetapi anda berisiko kehilangan keuntungan terkumpul anda. Terdapat juga akaun bank atas permintaan, di mana anda boleh meletakkan sejumlah wang pada mana-mana hari dan mengeluarkannya pada keperluan pertama. Apabila membukanya, anda harus tahu bahawa faedah dikenakan paling minimum. Sehingga kini, anda boleh membuka akaun dalam dolar AS, Euro, serta rubel Rusia. Dengan bantuan deposit berbilang mata wang, anda boleh menukar mata wang dari satu kepada yang lain. Ini sangat sesuai untuk mereka yang sering melancong atau melakukan perjalanan perniagaan ke luar negara.

Mata wang asing

Di bawah perkataan mata wang asing harus difahami wang kertas, yang diiktiraf sebagai wang yang sah, sepadannegeri asing. Jika wang kertas telah dikeluarkan daripada edaran atau terhad dalam edaran, ia tidak boleh dipanggil mata wang asing. Untuk tujuan memindahkan dan menyelesaikan dana tersebut, akaun mata wang asing telah diwujudkan. Selain itu, terdapat deposit, atau deposit, yang direka untuk menyimpan kewangan percuma. Deposit dibuat kepada pelanggan bank berdasarkan perjanjian rasmi. Ia menyatakan bahawa pihak yang menerima jumlah wang yang diterima daripada penyimpan atau pelabur wajib memulangkan dana dengan bayaran faedah pada kadar yang ditetapkan oleh perjanjian.

Pengiraan faedah

Selain itu, terdapat juga akaun bank untuk pengiraan faedah. Terdapat beberapa jenis daripadanya. Yang pertama adalah bulanan. Keuntungan ditambah kepada caruman utama sebulan sekali. Dalam kes kedua, faedah diakru kepada pendeposit pada akhir tempoh, menambah jumlah deposit. Pilihan ketiga yang anda boleh pilih apabila membuat deposit adalah setiap suku tahun. Anda akan menerima faedah daripada deposit setiap minggu, tiga bulan atau bahkan enam bulan. Ia sudah bergantung pada bank yang anda pilih atau deposit tertentu. Sentiasa perlu diingat bahawa apabila membuka mana-mana akaun bank, anda dikehendaki membayar deposit minimum. Ia berbeza untuk setiap institusi kewangan dan berbeza dari seratus rubel hingga beberapa ratus ribu. Tetapi dalam kebanyakan kes, jumlahnya tidak melebihi 10 ribu rubel Rusia.

Mengapa saya memerlukan akaun semak?

Menurut undang-undang semasa, membuka akaun bank tidak wajib,namun, ia memberi peluang yang sangat baik untuk membuat pembayaran bukan tunai kepada beberapa usahawan individu. Dalam erti kata lain, sebarang transaksi kewangan yang dibuat dengan cara ini memberi hak untuk mencipta perusahaan mereka sendiri, sementara tidak mewajibkan pelanggan untuk apa-apa. Jika anda mempunyai akaun sendiri, anda boleh menjalankan sepenuhnya aktiviti keusahawanan. Ia boleh dibuka di mana-mana institusi perbankan, tanpa mengira tempat kediaman, pendaftaran atau wilayah di mana perusahaan itu berada. Jika seorang usahawan individu menutup atau membuka akaun semasa, adalah penting untuk memaklumkan perkhidmatan cukai tentang perkara ini, dan dalam masa sepuluh hari, tidak lewat. Oleh itu, usahawan perlu membuat permohonan bertulis pada borang khas, yang dihantar ke pejabat cukai. Jika anda sudah menjadi pelanggan institusi kewangan, anda juga perlu memberitahu pihak berkuasa cukai tentang perkara ini, menunjukkan di bank mana akaun semasa dibuka sebelum mendaftar sebagai usahawan individu.

Apabila membuat perjanjian (semasa membuat akaun penyelesaian), anda perlu sedar bahawa institusi bank bertanggungjawab untuk menerima dan mengkreditkan dana yang masuk ke dompet semasa pesanan anda. Pada masa yang sama, institusi kewangan mempunyai hak untuk melupuskan wang yang ada dalam akaun semasa anda. Mari bincangkan perkara ini dengan lebih terperinci.

Rangka kerja kawal selia, atau Perkara yang perlu anda berikan perhatian khusus

Pertama, pertimbangkan kewajipan bank semasa membuat kontrak:

1. Pembayaran dana tanpa gangguan dalam jangka masa yang jelas.
2. Membayar faedah untuk menjadi institusi kewanganmenggunakan dana pelanggan. Pematuhan terma yang ditetapkan oleh kontrak dan pembayaran pada akhir setiap suku tahun;
3. Pelaksanaan transaksi dengan akaun pelanggan yang diperuntukkan oleh undang-undang.

Jika anda bercadang untuk membuka akaun bank (IP), sila ambil perhatian bahawa institusi kewangan tidak mempunyai hak untuk mendedahkan transaksi yang dijalankan ke atasnya. Mereka bertanggungjawab ke atas kerahsiaan setiap pelanggan. Maklumat yang berkaitan dengan sebarang transaksi kewangan hanya boleh diterima oleh pemilik atau wakilnya. Jika anda telah membuka akaun bank untuk LLC, bank itu mungkin memberikan penguatkuasa undang-undang kerajaan atau pegawai lain dengan maklumat yang menarik minat mereka. Tetapi! Hanya dalam kes yang diperuntukkan oleh undang-undang yang terpakai.

Oleh itu, apabila membuka akaun semasa dengan institusi kewangan, adalah perlu untuk mematuhi rangka kerja kawal selia, mengumpul semua dokumentasi yang diperlukan dan mendaftar dengan pejabat cukai. Jika anda bercadang untuk membuka akaun bank untuk usahawan individu sendiri, percubaan ini tidak mungkin berjaya. Akibatnya, bank mempunyai hak untuk menggantung akses kepada dompet elektronik entiti undang-undang atau individu. Adalah lebih baik untuk beralih kepada profesional yang mengetahui perniagaan mereka. Mereka akan memilih institusi kewangan yang sesuai untuk anda dan menyediakan semua dokumen yang diperlukan.

Akaun bank khas dan universal

Anda harus tahu bahawa terima kasih kepada akaun universal anda boleh membuat sebarang operasi sepenuhnyadengan dana mereka sendiri. Benar, terdapat sekatan tertentu yang ditetapkan oleh tindakan undang-undang kawal selia dan secara langsung oleh bank itu sendiri. Akaun semasa, yang telah kita bincangkan, merujuk kepada akaun sejagat. Ia adalah asas dan menyediakan pematuhan kepada keperluan kawal selia tertentu. Untuk membukanya, pelanggan mesti menyediakan dokumen berikut: sijil pendaftaran cukai, pendaftaran negeri bagi entiti undang-undang atau pendaftaran individu sebagai usahawan individu.

Adalah perlu mengambil kira hakikat bahawa bilangan akaun penyelesaian yang berhak dibuka oleh pelanggan tidak dihadkan oleh undang-undang semasa. Organisasi dan institusi yang mempunyai cawangan, stor dan gudang yang berasingan boleh membuka sub-akaun untuk membuat pemindahan dan mengkreditkan hasil di tempat bahagian mereka. Ini adalah faktor penting yang perlu diambil kira. Akaun penyelesaian termasuk akaun untuk prestasi kerja pada perkongsian pengeluaran. Ia digunakan untuk memindahkan dana, serta membayar perbelanjaan yang berkaitan dengan pembayaran cukai, perjanjian sendiri dan sebagainya.

Tidak seperti universal, akaun khas menyediakan penggunaan sasaran sumber kewangan sedia ada. Selain itu, mesti ada entiti yang akan melaksanakan kawalan.

Akaun bank untuk entiti sah

Untuk membuat akaun bank di bank, entiti sah mesti menyediakan kertas berikut:

• dokumentasi juzuk;
• sijil pendaftaran negeri;
• kad;
• lesen (permit khas), yang biasanya dikeluarkan kepada entiti undang-undang mengikut cara yang ditetapkan oleh undang-undang;
• dokumen yang boleh mengesahkan kuasa badan eksekutif;
• dokumen rasmi yang mengesahkan kuasa orang yang dinyatakan dalam kad. Mereka dibenarkan untuk melupuskan dana yang berada dalam akaun entiti sah.

Perlu diingat bahawa akaun bank, jenis yang membolehkan anda melakukan banyak operasi, mempunyai beberapa mod. Yang pertama adalah sah dan sebahagiannya ditentukan oleh undang-undang. Yang kedua istimewa. Sebagai peraturan, ia ditubuhkan sama ada melalui kontrak rasmi atau oleh undang-undang.

Rejim undang-undang khas ditubuhkan untuk belanjawan, mata wang, ruble (di bank Persekutuan Rusia), akaun deposit dan kad. Di sini, bank secara eksklusif terlibat dalam menarik dana ke dompet bukan untuk simpanan mereka. Matlamat utama adalah untuk menggunakan kewangan sebagai sumber untuk mengeluarkan pinjaman. Apabila bank membuat transaksi, ia tidak bertanggungjawab untuk sebarang transaksi khusus yang mematuhi komisen atau arahan perlembagaan. Bank memikul kewajipan untuk membuat transaksi penyelesaian pada masa hadapan, jika terdapat sebarang keperluan untuknya. Perlu juga dikatakan bahawa bank tidak mempunyai hak undang-undang untuk menolak pelanggan membuat transaksi penyelesaian jika mereka mematuhi undang-undang sepenuhnya dan menampung semua kos tunai.

Untuk membuka akaun semasa dibank untuk LLC, adalah perlu untuk mengisi banyak kertas, mengesahkan salinan semua dokumen konstituen. Terdapat juga syarikat yang menawarkan perkhidmatan mereka untuk menjimatkan masa anda. Perunding undang-undang yang berpengalaman akan membawa anda maklumat terkini, mengesyorkan cawangan yang baik dan memindahkan data anda ke sana. Walaupun beralih kepada profesional, anda harus memberi perhatian kepada jenis akaun bank dan perjanjian berikut:

• perjanjian rangka kerja - pertimbangan transaksi penyelesaian yang akan anda lakukan pada masa hadapan;
• perkhidmatan yang dinyatakan dalam kontrak - mengambil kira baki, yang akan sentiasa berubah pada dompet elektronik anda;
• pandangan bebas - baki.

Sorotan

Bank bertanggungjawab untuk membuat semua transaksi penyelesaian mengikut perjanjian rasmi. Elemen utama mentakrifkan tujuan undang-undang akaun bank dan pembayaran tanpa tunai.

Operasi boleh dijalankan oleh kedua-dua pihak dalam perjanjian - institusi kredit, dan juga secara langsung oleh pelanggan sendiri. Dalam kes ini, bank mesti mempunyai lesen yang sesuai. Individu, negeri, entiti undang-undang (baik Rusia dan asing) yang menggunakan perkhidmatan boleh membuat transaksi penyelesaian. Akaun bank peribadi disediakan menggunakan perjanjian, yang merupakan satu dokumen. Walau bagaimanapun, ketiadaannya tidak bermakna bahawa hubungan kontrak tidak dirangka. Apabila pelanggan mengemukakan permohonan untuk membuka akaun bank untuk LLC, dia membuat tawaran. Penerimaan dibuat hanya selepas tandatangan ketua.

Liabiliti bank

Bank mempunyai kewajipan terhadap pelanggan. Pertama, dia mesti menguruskan semua operasi yang dilakukan. Ini bermakna sistem perbankan wajib mengkredit dana dan menghapuskannya. Kedua, institusi kewangan mesti segera mengamanahkan pelanggan dengan penyelesaian dan isu tunai, tanpa meninggalkan urus niaga tunai yang memenuhi kepentingan pelanggan. Ketiga, bank diwajibkan membayar setiap pelanggan untuk baki dana dalam akaunnya. Ia juga penting bahawa akaun organisasi di bank berada di bawah perlindungan yang paling ketat. Maksudnya, bank wajib merahsiakan dan tidak mendedahkan maklumat peribadi pelanggan kepada pihak ketiga berkenaan pembayaran dan sumber kewangan yang dikreditkan ke akaun peribadinya. Pelaksanaan operasi penyelesaian yang betul dan tepat pada masanya ialah pematuhan oleh bank terhadap semua tarikh akhir perundangan yang ditetapkan dan alasan untuk pembayaran.

Antara lain, bank mesti, dalam tempoh masa tertentu, membuat pemindahan yang dialamatkan kepada pelanggan, mengikut dokumen penyelesaian. Tempoh untuk memindahkan dana ke akaun bank khas tidak boleh melebihi satu hari. Syarat ini tidak boleh dipenuhi hanya jika kontrak mengandungi klausa mengenai syarat yang diperuntukkan oleh undang-undang.

Untuk semua jenis akaun bank, sebagai peraturan, perjanjian yang sesuai disediakan, mengikut mana kedua-dua pihak (pemilik dan sistem perbankan) mempunyai kewajipan tertentu. Salah satunya ialah susunan pembayaran. Selaras dengan undang-undang, apabila tarikh akhirpembayaran, urutan pendebitan dana pemilik mengikut dokumen yang berkaitan mesti dipatuhi.

Terdapat dua peraturan yang menentukan susunan. Pertama, baki sepenuhnya membolehkan anda menampung semua tuntutan. Dalam kes ini, dokumen dibayar mengikut urutan pembayaran kalendar. Peraturan kedua ditentukan oleh fakta bahawa sekiranya kekurangan dana, semua tuntutan dibatalkan secara automatik. Kemudian pemilik wajib memasukkan jumlah tertentu ke dalam akaun bank. Untuk pilihan kedua, perundangan memperuntukkan enam kumpulan berasingan pembayaran bukan tunai:

1. 

   Pendebitan berlaku mengikut dokumen pembayaran yang menyediakan pembayaran kepada dana negeri dan belanjawan. Mereka biasanya disenaraikan untuk gaji pekerja rasmi.

2. Hapus kira yang disediakan oleh dokumen eksekutif, yang mewakili pembayaran belanjawan, serta dana luar belanjawan. Operasi sedemikian dilakukan dalam baris gilir ketiga.
3. Debit yang diperuntukkan oleh dokumen eksekutif, yang mewakili pengeluaran dana daripada akaun untuk memenuhi tuntutan pampasan bagi kemudaratan yang berlaku kepada nyawa dan kesihatan. Ini juga termasuk klausa mengenai pemulihan nafkah.
4. Hapus kira untuk pengeluaran kewangan untuk penyelesaian pembayaran gaji pemberhentian, serta bayaran kepada pekerja yang bekerja mengikut kontrak. Ia juga memperuntukkan pembayaran imbuhan, yang ditetapkan dalam perjanjian pengarang.
5. Debit yang mungkindihasilkan dalam susunan kalendar.
6. Hapus kira di bawah dokumen eksekutif yang memenuhi keperluan kewangan lain.

Tidak kira jenis akaun yang anda pilih, sistem mempunyai hak untuk mengawal penggunaan dana dan pemindahan anda. Ini harus diingat, kerana klausa ini wajib ditetapkan dalam kontrak. Selain itu, bank boleh menetapkan sekatan lain yang tidak diperuntukkan oleh undang-undang atau perjanjian. Ini bermakna bahawa kewangan anda boleh dilupuskan oleh sistem perbankan mengikut budi bicaranya dan akaun bank organisasi tidak terkecuali daripada peraturan tersebut.

Kewajipan pelanggan

Pelanggan diwajibkan membayar jumlah tertentu sebagai ganjaran untuk penyelesaian dan perkhidmatan tunai. Juga, berkaitan dengan perjanjian yang ditetapkan, transaksi pada akaun bank yang dibuat pada pemindahan dana yang dipegang pada akaun pemilik dibayar sepenuhnya. Dengan menandatangani perjanjian, pelanggan berjanji untuk menyediakan perlindungan kewangan untuk penyelesaian dan transaksi tunai, yang dijalankan dengan membuat deposit tunai atau pemindahan daripada pihak ketiga. Perlu diingatkan bahawa pemilik mempunyai hak untuk tidak melabur semua dananya dalam akaun bank tertentu. Walaupun begitu, dia mesti meninggalkan wang yang mencukupi untuk sistem perbankan menjalankan transaksi tunai dan penyelesaian.

Jika syarat ini tidak dipenuhi, bank mempunyai hak untuk menolak melakukan penyelesaian dan transaksi tunai serta menyediakan perkhidmatan lain. Dalam kes ini, pemilik tidak diwajibkan untuk melaburkan dananyake akaun bank, jenis yang boleh dipelajari pada permulaan artikel. Ia juga mungkin untuk menamatkan kontrak jika baki di bawah jumlah yang diperlukan. Sebagai peraturan, pelanggan menerima amaran yang sesuai.