Senarai hitam bank Rusia

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Sejak enam bulan lalu, komuniti perbankan Rusia mengalami demam panas: salah satu topik utama untuk perbincangan ialah bank yang disenaraihitamkan. Apakah senarai ini dan apakah yang mengancam organisasi untuk memasuki senarai jenis ini?

Senarai hitam pertama bank muncul hampir 10 tahun lalu, iaitu pada musim panas 2004. Kemudian Bank Pusat menjalankan salah satu kempen global pertamanya untuk "membersihkan" perbankan domestik daripada pemain yang tidak bertanggungjawab. Senarai hitam dalam talian telah mencetuskan ketidakpercayaan bersama dalam pasaran pinjaman antara bank, mengakibatkan kehilangan kecairan oleh beberapa bank kecil dan sederhana. Akibatnya, beberapa organisasi kehilangan lesen mereka, tetapi pengawal selia berjaya mengekalkan keadaan terkawal dan mencegah kebangkrutan.

Fantasi

Pada pertengahan November 2013, gelombang pertama khabar angin dan sindiran tentang kemampanan berlakubeberapa institusi pinjaman. Ketua Bank Negara, Elvira Nabiullina, menafikan maklumat sedemikian dalam semua temu bual dan, tanpa jemu, mengulangi bahawa pengawal selia tidak menyusun sebarang senarai hentian. Persatuan Bank Rusia berpegang pada kedudukan yang sama, enggan mengakui kewujudan senarai hitam.

lesen.

Musim sejuk 2014: masa untuk kehilangan tin

Kerja penerangan yang dijalankan memberikan hasil tertentu, tetapi kebanyakan orang Rusia bermula setiap pagi dengan mencari maklumat tentang bank yang telah disenaraihitamkan untuk tarikh semasa. Walaupun sistem insurans deposit semasa, beberapa pendeposit memilih untuk mengeluarkan simpanan mereka daripada institusi yang berpotensi bermasalah. Ketua firma yang mempunyai akaun penyelesaian di bank termasuk dalam senarai yang direplikasi juga memilih untuk mengeluarkan dana daripada mereka.

Tidak lama kemudian, ramai pegawai bank, mengingati pepatah yang terkenal bahawa wang suka berdiam diri, berhenti mengulas mengenai topik senarai hitam sama sekali. Jika wartawan boleh mendapatkan maklumat mengenai isu ini, ia sangat kedekut dan kontroversi.

Retorik umum pakar telah dikurangkankepada ungkapan klasik: "Tunggu dan lihat." Khususnya, setiausaha akhbar SMP-Bank, Igor Ilyukhin, dalam temu bual dengan portal Bankir.ru, mengatakan bahawa dia secara peribadi mempunyai 3 senarai hitam, yang termasuk, antara lain, sebuah organisasi dengan lesen No. 1481, iaitu, Sberbank Russia".

Sedikit tentang kebenaran maklumat

Perlu diingat bahawa beberapa bank yang disenaraihitamkan sebenarnya kehilangan lesen mereka selepas itu. Satu senarai sedemikian yang mengandungi 48 organisasi telah diumumkan pada 4 Disember 2013. Sejak saat itu sehingga penghujung suku pertama 2014, lesen telah dibatalkan daripada 12 bank yang berada dalam senarai. Antara "meninggal dunia sebelum waktunya":

• Disember 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Januari 2014 - "Bank Saya".
• Februari 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Mac 2014 - Bank Tanah Rusia, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Oleh itu, maklumat tentang keadaan kewangan yang lemah dan kemungkinan membatalkan lesen bagi suku institusi kredit daripada senarai hitam disahkan dalam masa empat bulan sahaja. Ada kemungkinan bahawa senarai hitam bank Rusia yang disebutkan di atas telah disusun berdasarkan maklumat orang dalam yang tersedia untuk pengarangnya. Ada kemungkinan ia adalah hasilnyamenjalankan analisis menyeluruh terhadap petunjuk prestasi utama lima puluh institusi kredit domestik. Dalam kes ini, seseorang hanya boleh mengagumi jumlah kerja yang dilakukan dan kesahihan kesimpulan yang dibuat.

Organisasi penyeliaan ke atas aktiviti bank…

Bank Pusat (dalam rangka kerja undang-undang persekutuan No. 86-FZ) menyelia bank, dasar kewangan dan kredit mereka, dan juga memantau operasi organisasi dan pelanggannya yang meragukan. Selaras dengan keperluan pengawal selia, semua bank menghantar laporan mengenai transaksi kepada Bank Pusat, dan mereka melakukannya tepat pada masanya dan secara berterusan.

Bank Negara sentiasa menyemak semua institusi kredit. Selain itu, audit menyeluruh ke atas mana-mana bank dijalankan sekurang-kurangnya sekali setiap 3 tahun. Semasa pengauditan ini, saiz dan struktur aset dan liabiliti institusi kredit, pekali khas yang mencirikan kestabilannya dianalisis dengan teliti. Selain komprehensif, terdapat juga semakan tematik, yang kadangkala berlaku beberapa kali setahun.

Sebagai tambahan kepada penyeliaan "Bank Pusat", "Rosfinmonitoring" - dalam rangka memenuhi keperluan undang-undang 115-FZ - setiap hari menerima daripada bank berpuluh-puluh ribu mesej tentang transaksi mereka, yang mungkin bersifat meragukan. Tidak jelas sepenuhnya untuk tujuan apa semua timbunan maklumat ini dikumpul, jika ia tidak menyumbang lagi kepada penggunaan langkah yang mencukupi terhadap institusi kredit yang melanggar keperluan undang-undang.

…dan hasilnya

Adapendapat bahawa bank-bank yang berada dalam senarai hitam, atas beberapa sebab, berada di bawah kawalan khas Bank Negara. Sesungguhnya, kedudukan kewangan sebenar setiap bank adalah agak telus dan boleh difahami oleh pakar pengawal selia. Pada masa yang sama, adalah mustahil untuk mengubahnya dengan cara yang ketara dalam masa yang singkat. Kemungkinan besar, berdasarkan maklumat yang diterima, Bank Negara mungkin merangka senarai hitam banknya sendiri, yang biasanya termasuk organisasi yang perlu mengukuhkan penyeliaan ke atas aktiviti mereka.

Bank Pusat mempunyai pelbagai jenis alatan yang membantu meningkatkan prestasi institusi kredit dan mencegah kebankrapannya, dan membatalkan lesen perbankan adalah langkah yang paling melampau. Oleh itu, setiap kes sedemikian adalah kecacatan pakar jabatan wilayah Bank Negara.

Akibatnya, sebab utama yang membawa kepada pembatalan lesen daripada kebanyakan bank, Bank Pusat menggesa penyediaan pelaporan palsu, pelaksanaan dasar kredit berisiko tinggi, serta kegagalan mereka untuk mematuhi. dengan peraturan yang mengawal aktiviti mereka.

Tindakan penyimpan yang tidak dapat diramalkan

Perlu diingatkan bahawa senarai hitam bank yang diiklankan secara meluas (2014) menyumbang kepada pengukuhan persaingan tidak adil. Khususnya, pekerja beberapa institusi kredit terkemuka menggesa pelanggan mereka untuk memindahkan dana daripada bank yang didakwa dalam senarai untuk pembatalan lesen.

Keengganan pengawal selia untuk menjawab persoalan bagaimana untuk mengetahui senarai hitam bank, serta kekurangan maklumat yang boleh dipercayai tentang situasi sebenar institusi kredit yang termasuk di dalamnya, membawa kepada pemindahan besar-besaran rakyat. deposit kepada bank dengan penyertaan negara. Pada suku keempat 2013 sahaja, jumlah deposit rakyat di Sberbank meningkat sebanyak 7.8%, di VTB Bank - sebanyak 4.7%.

Kriteria kepentingan

Sama ada mana-mana bank tertentu berada dalam senarai hitam Bank Pusat, atau syarikat lain yang diilhamkan untuk membersihkan pasaran daripada pesaing, tidak lagi begitu penting. Tetapi senarai putih telah pun diumumkan secara rasmi.

Pada penghujung tahun 2013, Bank Negara telah membangunkan kriteria mengikut mana bank yang dipanggil penting dari segi sistem akan ditentukan. Adalah dicadangkan untuk mempertimbangkan saiz aset, aktiviti dalam pasaran antara bank (secara berasingan sebagai pemberi pinjaman dan sebagai peminjam), serta jumlah deposit persendirian sebagai kriteria utama.

Berdasarkan penunjuk ini, "hasil generalisasi" yang dikira diperolehi, yang nilainya menunjukkan tahap kepentingan bank untuk sistem perbankan Rusia. Senarai tahunan akan termasuk institusi kredit yang "hasil ringkasan" melebihi 0.6.

senarai "Putih"

Pesaing utama untuk mendapatkan tempat dalam senarai institusi kredit yang penting secara sistemik ialah bank milik kerajaan: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank dan lain-lain. Senarai itu mungkin termasuk persendirian terbesarbank seperti Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Jelas sekali, berada dalam senarai "putih" memudahkan institusi kredit mengakses sumber negara, khususnya, menerima pinjaman daripada Bank Negara dan mengambil bahagian dalam lelongan untuk hak untuk menjadi tuan rumah deposit syarikat negeri dan syarikat negeri.

Sebaliknya, masuk ke dalam senarai sedemikian bermakna peningkatan perhatian pengawal selia terhadap operasi yang dijalankan oleh organisasi. Terdapat pendapat bahawa sesetengah bank swasta akan memilih untuk mengurangkan sedikit aktiviti perniagaan untuk mengelakkan perhatian terlalu teliti daripada Bank Negara.

Keperluan baharu untuk kebolehpercayaan bank yang bekerja dengan dana awam

Pada penghujung Mac tahun ini, diketahui bahawa Kementerian Kewangan dan Kerajaan Persekutuan Rusia berhasrat untuk menyemak semula senarai bank di mana syarikat negeri akan dibenarkan untuk meletakkan dana mereka pada masa hadapan. Menurut projek yang dibangunkan oleh Bank of Russia, syarikat milik kerajaan akan dapat meletakkan wang percuma buat sementara waktu hanya dalam organisasi tersebut yang penarafan jangka panjangnya sekurang-kurangnya BBB (mengikut Fitch atau Standard &Poor's) atau Baa3 (mengikut kepada Moody's) mengikut syarat deposit yang diletakkan.

Jurubank Rusia bertindak balas terhadap inovasi itu tanpa terlalu bersemangat, melihatnya sebagai syarikat lain yang bertujuan untuk menambah institusi kredit ke senarai hitam tidak rasmi bank, yang atas sebab tertentu tidak mempunyai penarafan daripada agensi ini. Pendapat umum komuniti perbankan telah dinyatakan dalam wawancara dengan akhbar Izvestia oleh wakil FBK RomanKoenigsberg. Menurutnya, idea meletakkan dana negara di bank yang boleh dipercayai secara amnya adalah tepat dan betul, tetapi penggunaan penarafan antarabangsa sebagai kriteria penilaian utama sebahagian besarnya boleh dipertikaikan.

Ciri penilaian

Agensi penarafan jangka panjang yang membentuk "tiga besar" hanya mempunyai 78 bank domestik. Lebih-lebih lagi, penarafan antarabangsa sebahagian besarnya adalah subjektif, mereka mengambil kira keadaan dasar luar negeri pada tahap yang lebih besar, dan bukannya keadaan sebenar dalam sesebuah institusi kredit. Agensi - di bawah tekanan daripada struktur Barat tertentu - boleh menarik balik penarafan mereka pada bila-bila masa, yang akan melibatkan kesukaran besar bagi bank Rusia yang mengambil bahagian dalam program negara.

Pengecatan keperluan yang dirancang untuk penarafan institusi kredit seharusnya membawa kepada pengurangan bilangan peserta dalam lelongan deposit kira-kira satu setengah kali ganda. Menurut beberapa anggaran pakar, kira-kira tiga dozen bank akhirnya akan diterima masuk ke lelongan tersebut. Jelas sekali bahawa organisasi yang telah terkeluar daripada perjuangan untuk mendapatkan sumber negeri secara automatik akan merangka "Senarai Hitam Bank-2014" baharu.

Apa yang seterusnya?

Pada suku kedua 2014, menurut ramalan pakar, kadar "pembersihan" pasaran perbankan akan agak perlahan, tetapi usaha untuk mengenal pasti organisasi yang bermasalah akan diteruskan. Sebagai contoh, pada 17 April, dua lagi bank serantau kehilangan lesen mereka: Dagestan "Kaspiy" dan Bashkir "AF Bank". Perlu diingatkan bahawa institusi kredit ini tidak termasuk dalamsenarai hitam bank, kerana mereka menduduki garis rendah dalam penarafan, dan masalah utama mereka bermula hanya pada tahun 2014. Menurut beberapa anggaran pakar, kira-kira lima puluh bank akan kehilangan lesen mereka sepanjang 2014.