Kadar faedah Bank Pusat: ciri, peraturan pengiraan dan fakta menarik

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Ramai rakyat Rusia beralih kepada Bank Pusat. Gadai janji, kadar faedah yang, malangnya, agak tinggi, agak popular hari ini. Bagi kebanyakan keluarga muda, ini adalah satu-satunya cara untuk membeli apartmen atau rumah mereka sendiri.

Mari kita analisa beberapa isu teori tentang organisasi kewangan seperti Bank Negara. Kadar faedah purata wajaran dikawal oleh Undang-undang Persekutuan "Mengenai Bank Pusat Persekutuan Rusia" (Bank Rusia).

Ciri faedah bank

Peminjam membayar sejumlah faedah kepada institusi kredit. Kadar faedah ke atas pinjaman daripada Bank Negara hari ini ditentukan oleh beberapa ciri:

• menerima keuntungan bank daripada pelanggan untuk penggunaan wangnya (faedah pinjaman);
• untuk keupayaan institusi kewangan menggunakan wang pelanggan (deposit%);
• Kadar Bank Pusat di mana pinjaman dikeluarkan kepada bank lain (pendaftaran);
• faedah atas risiko yang berkaitan dengan pengeluaran pinjaman(diskaun).

Setiap daripadanya diperlukan untuk fungsi tertentu: kawal selia, penjimatan, pengagihan semula. Kadar faedah Bank Pusat Rusia dikira dengan mengambil kira banyak faktor.

Ciri teori pengiraan

Pada masa ini, Persekutuan Rusia menggunakan formula klasik di mana jumlah pembayaran pada akaun deposit dikira. Anda perlu memahami faktor yang mempengaruhi nilai ini untuk membetulkannya.

M=D(1 + r/100 t/360), di mana:

• M - amaun yang akan diterima oleh pelanggan selepas tamat tempoh deposit;
• D - jumlah deposit;
• r - kadar faedah institusi kewangan;
• t - bilangan hari bank menerima dana daripada pelanggan.

Di institusi kewangan, diterima umum bahawa terdapat 30 hari dalam setiap bulan.

Contoh pengiraan faedah praktikal

Mari kita analisis pilihan tertentu. Pelanggan merancang untuk meletakkan 10,000 rubel di bank pada kadar 3% setahun. Mereka memilih tempoh iaitu enam bulan. Berapakah jumlah yang boleh dia jangkakan semasa menutup deposit?

10000(1 + 3%/100180/360)=10000(1+ 0, 030, 5)=100001, 015=10150

Formula ini hanya terpakai apabila akruan deposit dijalankan sekali. Apakah pilihan lain untuk faedah bank yang mungkin? Mari kita membincangkan isu ini dengan lebih terperinci.

Mengenai keistimewaan yang diminati

Untuk memahami keuntungan deposit bank, anda perlu mengetahui bukan sahaja kadar faedah deposit ini, tetapi juga pilihan untuk mengira faedah bank. Kadar faedah Bank Negara adalah berdasarkan faedah mudah dan kompaun.

Dalam kes pertama, akruan dijalankan pada satu masa, sebelum deposit bank ditutup.

Perhatikan bahawa kadar faedah tahunan Bank Pusat untuk semua deposit ditunjukkan. Untuk menjalankan pengiraan dalam tempoh masa lain, anda boleh menggunakan formula khas. Ia termasuk parameter berikut:

• kadar faedah tahunan Bank Negara, R;
• jumlah keseluruhan, Fv;
• amaun deposit dalam hari, Td;

• bilangan hari dalam setahun, Ty;

• amaun deposit awal, Sv

Formula untuk pengiraan adalah seperti berikut: Fv=Sv(1 + R(Td / Ty).

Mata penting

Jika kita bercakap tentang faedah kompaun, maka ia dipermodalkan. Istilah ini lazimnya difahami sebagai menambah faedah kepada deposit utama dan mengambil kiranya dalam pengiraan seterusnya.

Faedah kompaun digunakan secara berkala, bergantung pada spesifik deposit bank yang dipilih. Adalah sukar bagi pengguna biasa untuk "melihat" sebutan tentang varieti tertentu dalam kontrak. Satu-satunya perkara yang tersedia untuk kajian ialah kadar faedah Bank Negara pada deposit tertentu.

Jika kontrak menyatakan bahawa akruan hanya pada penghujung tempoh,maka minat mudah digunakan. Dalam kes permodalan, ia menunjukkan bahawa jumlah deposit diakru setiap tahun, suku tahunan, bulanan.

Pilihan risiko bank

Adalah kebiasaan untuk memilih dua jenis risiko yang wujud dalam institusi kewangan: perbankan dan am. Sebagai sebahagian daripada fungsinya, struktur menghadapi banyak masalah, jadi agak sukar untuk membezakan antara risiko. Terdapat pengelompokan teori mereka mengikut transaksi kewangan:

• perbankan (terpakai kepada semua pilihan yang berkaitan dengan aktiviti bank);
• kredit (muncul akibat hutang perusahaan atau individu yang menerima pinjaman daripada bank);
• mata wang (berlaku semasa "melompat" mendadak dalam kadar pertukaran);
• faedah (mengurangkan kadar faedah Bank Pusat turun kepada membayar peningkatan% untuk penggunaan wang).

Peraturan untuk memilih deposit bank

Jika deposit melibatkan faedah kompaun, ia akan dicaj dalam beberapa tempoh. Sudah tentu, setiap kali kita akan bercakap tentang jumlah yang lebih besar, yang lebih menguntungkan pelabur. Deposit (deposit bank) ialah sejumlah wang yang diterima oleh institusi kewangan daripada pelanggan untuk tempoh tetap (atau untuk tempoh masa yang tidak terhad). Menurut Kanun Sivil Persekutuan Rusia, bank bertanggungjawab, atas permintaan pelanggan, untuk memulangkan jumlah wang yang telah didepositkan, serta membayar faedah ke atas deposit yang ditubuhkan.kontrak.

Jika institusi kewangan enggan memulangkan dana kepada pelanggan, alasannya mestilah sangat baik. Contohnya, mencari pelanggan yang sedang disiasat kerana tindakan yang menyalahi undang-undang, memberikan maklumat palsu oleh warganegara semasa membuat perjanjian dengan bank.

Menurut undang-undang yang berkuat kuasa di Persekutuan Rusia, deposit individu, yang jumlahnya tidak melebihi 1.4 juta rubel, tertakluk kepada pampasan insurans. Jika lesen bank dibatalkan, maka penyimpan dijamin hanya menerima jumlah ini.

Ringkaskan

Di Persekutuan Rusia, Bank Pusat menduduki tempat penting dalam struktur kewangan. Kadar faedah purata wajaran untuk pinjaman yang berbeza ditentukan olehnya. Untuk mendapatkan maklumat yang tepat mengenai jumlah kos semua pinjaman, konsep ATP (kadar purata wajaran) telah diperkenalkan. ATP dianggap mencerminkan kadar purata ke atas sebarang pinjaman yang diambil oleh organisasi.

Pengiraannya adalah berdasarkan min aritmetik. Sebagai contoh, jika syarikat telah mengambil tiga pinjaman, kadarnya ialah 14, 12 dan 16, maka anda boleh menentukan nilai puratanya: (14 + 12 + 16): 3=14 (%). Pembiaya ambil perhatian bahawa nombor yang terhasil bukanlah ciri portfolio pinjaman organisasi.

Kos untuk memohon pinjaman bergantung pada saiznya, oleh itu, bagi perusahaan yang mempunyai pinjaman dengan faedah yang lebih rendah untuk jumlah yang besar dalam portfolio pinjamannya, kos pinjaman akan berkurangan dengan ketara. Sebab itu apabila mengira jumlah kos pinjaman, bukan purata yang digunakankadar, tetapi purata wajaran, ditentukan untuk setiap pinjaman secara berasingan.

Walaupun terdapat pelbagai nuansa mengenai pemprosesan pinjaman di Persekutuan Rusia, menurut hasil kajian statistik, jumlah pinjaman setiap tahun meningkat oleh individu dan firma (perniagaan kecil dan sederhana). Sebabnya ialah keinginan untuk membeli barangan tertentu, peralatan, membayar pengajian, ubat-ubatan, perjalanan.