Perkhidmatan keselamatan bank: prinsip kerja, syarat, keperluan untuk pekerja

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-07 21:00

Dalam artikel, kami akan mempertimbangkan cara perkhidmatan keselamatan bank (BSS) berfungsi. Malah, dalam mana-mana organisasi sektor perbankan, perlindungan yang boleh dipercayai terhadap objek yang mempunyai nilai dan berada dalam simpanannya mesti dipastikan. Selain itu, maklumat maklumat yang berkaitan dengan bank itu sendiri, urus niaganya dan pelanggannya tertakluk pada perlindungan.

Apakah ini?

Fungsi yang diterangkan di atas diberikan kepada perkhidmatan keselamatan bank. Ia adalah struktur khas, kerja yang sering tidak disedari oleh pelanggan. Walaupun begitu, kerjanya adalah kompleks dan pelbagai aspek.

peranti SBB

Apabila memohon pinjaman, semua isu diputuskan oleh pengurus pinjaman. Ia adalah penerimaan permohonan, menandatangani perjanjian pinjaman. Pada masa yang sama, aktiviti SBB sering tidak disedari.

Prinsip utama perkhidmatan keselamatan kewangan bank adalah mengambil langkah pencegahan yang tepat pada masanya. Yang perlu untuk menghapuskan atau mengurangkan situasi penipuan.

Tugas utama danFungsi SBB

Masalah utama yang perlu dihadapi oleh pekerja struktur setiap hari ialah percubaan untuk melakukan aktiviti penipuan, memberikan maklumat dan dokumen palsu kepada pelanggan, dokumen pembayaran yang tidak tepat serta percubaan untuk mendapatkan maklumat rahsia.

Kepelbagaian aktiviti juga ditunjukkan dalam prestasi pelbagai fungsi (kawalan, keselamatan), pelaksanaan tugas tertentu:

1. Perkhidmatan keselamatan berfungsi dengan pelanggan yang memohon kepada organisasi perbankan. Lebih-lebih lagi, pelanggan, sebagai peraturan, tidak tahu bahawa semua prosedur dan arahan dijalankan di bawah kawalan penuh pekerja struktur. Hubungan terus dengan pelanggan boleh dilakukan jika pelanggan melanggar peraturan untuk menggunakan pinjaman, tidak membuat pembayaran ke atasnya, enggan bekerjasama dengan bank selepas menerima pinjaman.
2. Perkhidmatan keselamatan juga menyemak dokumen peminjam, yang dia sediakan pada masa perjanjian pinjaman, sumber maklumat tentang pelanggan menggunakan pelbagai sumber, contohnya, Internet.

3. Jika ada keperluan, pekerja perkhidmatan terus menghubungi pelanggan bank. Mereka mempunyai hak untuk membuat panggilan ke tempat kerja peminjam, di tempat kediamannya. Untuk mengesahkan dan mengesahkan maklumat yang telah didepositkan oleh peminjam.

4. Perkhidmatan keselamatan bank, contohnya VTB, bekerjasama dengan agensi penguatkuasaan undang-undang. Satu fakta yang menarik ialahramai ahli SSS adalah bekas pegawai penguatkuasa undang-undang. Ini, sebagai peraturan, adalah salah satu keperluan utama yang dikenakan oleh bank ke atas bakal pekerja apabila mereka bekerja dalam struktur yang ditentukan.
5. Perkhidmatan keselamatan juga menyemak sejarah kredit pelanggan, bukan sahaja di banknya, tetapi juga di bank lain (jika ada). Untuk tujuan ini, permintaan dibuat kepada biro kredit, maklumat daripada pangkalan data mereka sendiri digunakan, yang mencerminkan data tentang semua pembayar yang tidak bertanggungjawab.
6. Gambaran paling lengkap tentang kesolvenan kewangan peminjam disusun melalui kerjasama dengan pihak ketiga, contohnya cukai dan bank lain. Ini bermakna perkhidmatan keselamatan Alfa-Bank, sebagai contoh, boleh bekerjasama dengan yang serupa dari Sberbank atau VTB Bank.

Pemantauan

Selepas struktur membuat keputusan mengenai pelanggan tertentu (negatif atau positif), pekerjanya meneruskan untuk melaksanakan fungsi pemantauan, memastikan keselamatan harta benda, yang bertindak sebagai objek cagaran.

Peringkat terakhir perkhidmatan keselamatan bank ialah mengutip hutang daripada pelanggan, jika ada. Untuk tujuan ini, pekerja SSS sedang menyediakan dokumen yang dikumpul semasa audit, dan asas bukti untuk memfailkan tuntutan dengan pihak berkuasa kehakiman.

Objek disemak oleh perkhidmatankeselamatan bank

Salah satu tanggungjawab utama pekerja struktur ialah pemeriksaan menyeluruh dan teliti terhadap dokumentasi yang disediakan oleh peminjam semasa cuba mendapatkan pinjaman. Untuk apa, tidak perlu dijelaskan. Ini membantu mengelakkan penipuan. Pengesahan ini berlaku dalam cara tertentu.

Perkhidmatan keselamatan menganalisis dan menyemak jenis dokumen berikut yang boleh mengesahkan kesolvenan peminjam bank:

1. Sijil yang mengesahkan jumlah pendapatan. Ia menunjukkan butiran (TIN, OGRN), menggunakan mana pekerja struktur boleh, menggunakan pangkalan data khusus, menjelaskan maklumat yang mereka minati tentang organisasi di mana peminjam bekerja. Untuk lebih tepat, pekerja organisasi, pengurus, struktur, maklumat hubungan majikan, lokasi disemak terhadap pangkalan data. Iaitu, pegawai keselamatan boleh segera mengetahui sama ada organisasi itu dalam proses mengisytiharkannya muflis, jika hartanya telah disita, jika ia berada dalam senarai henti dan senarai hitam. Selalunya, wakil SBB membuat panggilan kawalan ke tempat pekerjaan pelanggan berpotensi. Apa lagi yang disemak oleh keselamatan bank?

2. Pelanggan mempunyai rekod jenayah. Dalam kes ini, mereka memeriksa bukan sahaja peminjam, tetapi juga saudara terdekatnya. Selain itu, perkhidmatan itu perlu menyemak apakah denda, pen alti pentadbiran dan sekatan lain yang sebenarnya dikenakan kepada peminjam masa depan mereka.

   

3. Sejarah kredit. Peringkat pengesahan ini melibatkan analisis menyeluruh tentang sejarah kredit peminjam: sama ada dia pernah melanggar obligasi kredit, bagaimana ini berlaku. Selain itu, pekerja struktur secara keseluruhan menilai kualiti kerjasama antara peminjam dan bank pada masa lalu.
4. Reputasi. Untuk menyemak reputasi bakal peminjam, wakil perkhidmatan keselamatan VTB Bank boleh membuat panggilan mudah kepada jiran, saudara mara dan rakan sekerja untuk tujuan soal siasat. Di samping itu, data boleh dikumpul melalui komuniti perniagaan, Internet, dan media. Pada masa ini, pengesahan menggunakan halaman blog Internet dan rangkaian sosial semakin popular. Di samping itu, kaedah mengumpul data tentang bakal pelanggan seperti komunikasi yang saling menguntungkan dan pertukaran maklumat tidak formal antara struktur keselamatan organisasi perbankan yang berbeza tidak dikecualikan. Teknik ini membolehkan anda mengenal pasti ketidakmampuan bayar dan ketidakjujuran pelanggan. Iaitu, jika peminjam disenaraihitamkan oleh satu bank, kemungkinan besar dia akan disenaraihitamkan oleh bank lain yang bekerjasama dengan yang pertama.

Kerjasama dengan penguatkuasaan undang-undang

Bantuan yang besar dalam mengumpul maklumat yang diperlukan disediakan dengan adanya hubungan tidak formal yang mantap di kalangan pegawai keselamatan atau bank dalam struktur seperti agensi penguatkuasaan undang-undang, pemeriksa cukai, dana pencen, dan sebagainya. Juga maklumat terperinci tentang struktur pelanggan berpotensi bolehterima dengan menghubungi biro khas.

Keputusan

Hasil semakan sedemikian, keputusan dikeluarkan mengenai kebolehpercayaan pelanggan. Sekiranya maklum balas positif, permohonan pinjaman dikemukakan kepada pengurus untuk pertimbangan selanjutnya. Jika tidak, analisis selanjutnya akan berhenti, iaitu, pelanggan menerima keengganan untuk memberikan pinjaman.

Kehilangan langsung

Sebarang kesilapan dalam memohon pinjaman keselamatan bank boleh mengakibatkan kerugian langsung dalam bentuk pinjaman tertunggak. Dalam hal ini, pekerja dalam struktur ini dipilih dengan sangat berhati-hati, membuat permintaan yang agak tinggi terhadap mereka. Lazimnya, struktur perbankan sebegini menggaji peguam, penganalisis, bekas pegawai penguatkuasa undang-undang dengan pengetahuan dan kemahiran tertentu, hubungan yang mantap, pengalaman luas bekerja dengan pangkalan data, terdedah kepada analisis, yang melihat sebarang perkara kecil yang boleh menjejaskan keputusan muktamad.