SB Bank: masalah kecairan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Sudostroitelny Bank atau SB Bank mengalami masalah kecairan serentak dengan bank Rusia yang lain pada penghujung tahun 2014. Tempoh ini ditandai dengan kemuncak krisis ekonomi. Kejatuhan ruble, penurunan harga minyak, hubungan ekonomi asing yang tidak stabil dan banyak faktor lain mempengaruhi perjalanan peristiwa.

Kenyataan rasmi pertama

"SB Bank" mula mengalami masalah dalam kerjanya walaupun sebelum kenyataan rasmi muncul. Pada 16 Januari 2015, kesukaran yang dihadapi oleh institusi kredit telah didedahkan kepada umum. Malah, pelanggaran pertama peraturan kerja berlaku pada penghujung tahun 2014. Dalam tempoh inilah kegagalan dalam pembayaran jenis penukaran bermula. Menghantar dana daripada akaun dalam satu mata wang ke akaun lain mula dijalankan dengan kelewatan yang ketara. Entiti undang-undang menghadapi kelewatan setiap hari dalam pemindahan dana. Situasi itu dijelaskan oleh pihak pengurusan syarikat akibat aktiviti pelanggan yang berlebihan. Masalah organisasi kewangan "SB Bank" tidak berakhir di sana. Menjelang akhir Januari, pembayaran deposit mula sangat terhad, dan pesanan pembayaran telah ditangguhkan selama 2-3 hari. Pakar-pakar berjaya menyelesaikan masalah dengan urus niagaREPO.

Jatuh kuat

Sehingga 1 Disember 2014, apabila ketidakseimbangan ekonomi negara semakin memanas, SB Bank menduduki tempat ke-80 di negara ini dari segi aset. Dari segi keuntungan bersih, beliau memiliki kedudukan ke-22 dalam ranking. Pada 2013, institusi kewangan itu adalah antara 20 pengendali paling aktif dalam pasaran antara bank. Bermula dari pertengahan Januari 2015, agensi antarabangsa Standard &Poor's memberikan penarafan baharu kepada bank. Status institusi telah diturunkan taraf daripada 'B-' kepada 'CCC', yang boleh ditafsirkan sebagai kedudukan pra-lalai. Ramalan telah dibuat, yang menurutnya terdapat kemungkinan tinggi campur tangan Bank Negara dalam aktiviti institusi.

Khabar angin pertama dan ulasan negatif

"SB Bank" tidak dapat menyembunyikan dan menyamarkan masalah daripada pelanggannya pada peringkat pertama penampilan mereka. Kesukaran mula timbul menjelang akhir tahun 2014, seperti yang dinyatakan di atas. Ramai pelanggan mula merungut tentang pengurangan had overdraf, termasuk untuk kad lama. Terdapat kategori orang yang menyatakan kelewatan dalam pembayaran, yang, ketika kita menghampiri Tahun Baru, menjadi lebih dan lebih berpanjangan. Menjelang pertengahan Januari, terdapat tuntutan besar-besaran terhadap bank kerana keengganan membayar deposit. Terdapat mesej di mana pelanggan mengatakan bahawa institusi kewangan sewenang-wenangnya menukar tarikh penerimaan pembayaran kepada bank. Tidak mustahil untuk menyembunyikan fakta bahawa SB Bank tidak membuat pembayaran. Ini mencetuskan pengaliran keluar besar-besaran modal dan memburukkan lagi keadaan.

Tiada peluang untukpenyelesaian masalah

Institusi kewangan "SB Bank" gagal menyelesaikan masalah kecairan dengan sendirinya. Setelah mengumpul deposit daripada penduduk sebanyak 16.4 bilion rubel, bank itu gagal memenuhi kewajipannya. Apabila masalah timbul, keadaan tidak dijangka bertambah baik, dan pengurusan bank tidak dapat menjelaskan sebab-sebab apa yang berlaku. Had pengeluaran dana, yang sepatutnya menjadi langkah sementara, secara beransur-ansur dikurangkan dari 100 hingga 50 ribu rubel sehari. Akibat kelewatan pembayaran, orang ramai menghadapi situasi yang tidak menyenangkan seperti lewat pembayaran cukai, kelewatan pembayaran pinjaman. Andrey Egorov, yang pada akhir tahun 2014 berkhidmat sebagai presiden sebuah institusi kewangan, secara sistematik enggan mengulas mengenai keadaan itu. Dia telah bertanggungjawab ke atas bank itu sejak 2011 dan meletak jawatan, dan Vasily Melnikov menggantikannya.

Apakah yang menentukan keadaan?

"SB Bank" tidak membuat pembayaran, tidak membayar deposit, tidak menjalankan operasi penukaran - ini hanyalah beberapa isyarat yang telah menjadi petanda masalah kecairan. Menurut bank rakan niaga itu, penilaian semula OFZ mempunyai kesan yang besar terhadap keadaan. Khususnya, pada 16 Disember OFZ, yang pembayarannya dijadualkan pada 2028, jatuh harga sebanyak 12.5 mata, yang berjumlah 53% daripada nilai nominal.

OFZ, yang perlu dibayar pada Disember 2019, menurun sebanyak 11.2 mata - kira-kira 65.1% daripada nominal. Sumber maklumat yang rapat dengan pihak pengurusan melaporkan bahawa jumlah dana yang perlu dibayar sebagai tambahaninstitusi kewangan Bank Pusat Persekutuan Rusia, melebihi jumlah 2 bilion rubel.

Keadaan ditambah dengan peningkatan dalam kadar faedah, peningkatan dalam tahap cagaran dalam bursa, yang membawa kepada kekurangan cagaran. Anda boleh menambah fakta bahawa kira-kira 12% daripada liabiliti institusi, bersamaan dengan 10.2 bilion rubel, adalah dana yang diperoleh di Bank Pusat.

Mengapa krisis ekonomi menjejaskan bank begitu banyak?

Adalah diketahui umum bahawa bank itu, yang muncul dalam sektor kewangan negara sebagai "SB Bank", telah dibatalkan lesennya kerana kecairan yang rendah. Banyak sumber melaporkan bahawa kesan drastik terhadap institusi kewangan daripada perubahan ekonomi adalah wajar oleh penggunaan skim pembiayaan yang kompleks oleh bank, yang dicirikan oleh pergantungan yang kuat terhadap urus niaga repo yang dijalankan dengan Bank Negara. Walaupun terdapat kusyen kecairan yang kuat, keadaan luaran yang terbentuk menjelang akhir tahun 2014 memainkan peranan pencetus kepada kemunculan masalah mendesak. Penganalisis dan pakar telah pun membayangkan hakikat bahawa tiada siapa yang akan menjalankan pemulihan institusi kewangan itu. SB Bank of Russia baru sahaja mengalami kerugian, seperti kebanyakan pesaingnya.

Pentadbiran Sementara

Tidak lama selepas terdapat masalah dengan pembayaran di institusi kewangan yang dipanggil SB Bank, Bank of Russia melantik pentadbiran sementara. Keputusan ini, yang diambil pada 16 Februari, dirangsang oleh pembatalan lesen yang memberi hak kepadamenjalankan transaksi kewangan. Sejak hari-hari pertama pengenalan pentadbiran sementara, terdapat tentangan serius terhadap aktivitinya. Seperti yang dilaporkan dalam laporan itu, pengurusan organisasi "SB Bank", tidak dapat menyelesaikan masalah mereka sendiri, enggan memindahkan perjanjian pinjaman asal. Ia cuba menghalang pentadbiran sementara daripada mengakses perjanjian ikrar dan penjamin dalam rangka hutang pinjaman kedua-dua entiti undang-undang dan individu. Ini dilihat sebagai bukti jelas tentang percubaan untuk mengeluarkan aset daripada bank.

Tingkah laku ini menjadikannya mustahil bukan sahaja untuk memenuhi keperluan pemiutang, tetapi juga untuk mendapatkan pen alti undang-undang. Menurut hasil penilaian kerja institusi kewangan SB Bank, yang masalah kecairan ternyata lebih ketara daripada yang dijangkakan, saiz asetnya dianggarkan pada tahap 8.9 bilion rubel, dengan liabiliti kepada pemiutang dalam jumlah 48 bilion rubel.

Pelanggaran undang-undang

Sebelum lesen ditarik balik, aksi menarik pihak pengurusan organisasi SB Bank telah didedahkan. Apa yang berlaku dalam rangka kerja institusi kewangan, adalah mungkin untuk memahami terima kasih kepada pembentukan daftar kewajipan institusi. Apabila sudah ada masalah dengan kesolvenan organisasi, tuntutan pemiutang telah diubah menjadi perintah istimewa untuk memenuhinya. Terdapat pembahagian deposit sehingga satu tahap yang mungkin untuk mengimbangi kerugian melalui pembayaran daripada agensi insurans deposit. Tindakan bekaspengurusan dan pemilik organisasi mempunyai konotasi aktiviti jenayah. Maklumat mengenai mereka telah dihantar oleh Bank Negara kepada Pejabat Pendakwa Negara dan Kementerian Dalam Negeri. Seseorang boleh membuktikan fakta bahawa institusi kewangan yang dikenali sebagai "SB Bank" telah dibatalkan lesennya secara sah.

Pembayaran kepada mangsa

Menurut kenyataan rasmi Agensi Insurans Deposit, pembayaran kepada bekas pelanggan struktur SB Bank akan dibuat mengikut peraturan mulai 1 Mac 2015 hingga 2 Mac tahun depan. Anda boleh menerima pampasan di Sberbank, VTB 24, serta hak ejen bank di bank Khanty-Mansiysk Otkritie.

Selepas 2 Mac 2016, maklumat mengenai butiran pembayaran akan dibentangkan secara berasingan. Pampasan tertumpu bukan sahaja kepada pampasan bagi kerosakan kepada pemegang deposit, tetapi juga kepada pelanggan yang mempunyai akaun penyelesaian dengan institusi. Untuk semua akaun terbuka dalam agregat, jumlah pampasan tidak akan melebihi jumlah lebih daripada 1.4 juta rubel. Sekiranya terdapat tuntutan balas daripada bank kepada pendeposit, jumlah mereka akan ditolak daripada jumlah pampasan mengikut peraturan semasa Agensi Insurans Deposit.